عندما تأتي الأمطار ، تتحول مدينة مانجالا في جور لادو على ضفاف النيل في جنوب السودان إلى جزيرة. أي شخص بدون قارب معرض لخطر الوقوع في الفيضانات.
تحولت لادو هذا التهديد الموسمي إلى فرصة. بمساعدة قرضين بقيمة 9240 دولارًا من Inkomoko الناشئة في مجال التمويل الأصغر الذي يتخذ من رواندا ، قام بتوسيع نطاق عمله في صنع الزوارق وساعد في الحفاظ على تدفق الحياة لجيرانه في مانجالا.
حلمت Inkomoko في عام 2012 من قبل اثنين من رواد الأعمال الأمريكيين ، جوليان أويلر ، الرئيس التنفيذي لها ، وسارة ليدوم ، المدير التنفيذي للعمليات ، عندما كانوا يسافرون في جميع أنحاء إفريقيا بعد مغادرتهم الوظائف في وادي السيليكون.
تتعامل الشركة ، وهي أسرع نمو في شرق إفريقيا في تصنيفات FT-Statista لهذا العام والثامن بشكل عام ، إلى المخاطرة بطريقة جديدة ، مما يوفر التدريب المالي المجاني بدلاً من الضمان الذي تتطلبه معظم شركات التمويل الأصغر الأخرى.
قبل ربع قرن من الزمان ، أثبت رواد الاتصالات الهاتفية الأفريقية أن هناك سوقًا شاسعًا للمستهلكين في القارة في انتظار استغلاله. في سياق مماثل ، يوضح Inkomoko – من خلال الاستثمار في الأشخاص ، العديد منهم من اللاجئين ، مع عدم وصول سابق إلى القطاع المصرفي الرسمي – أن هناك رواد أعمال ينتظرون العنان والربح الذي يتم تجاهله في أكثر الأماكن.
يقول نيك دانيلز ، مدير التنمية في المجموعة: “عندما يرى الآخرون معسكرًا للاجئين ، نرى نظامًا بيئيًا من المشترين والبائعين والأشخاص ذوي المرونة والمهارات”.
سجل Inkomoko نموًا سنويًا مركبًا بلغ 211 في المائة من 2020 إلى 2023 ، مما زاد من الإيرادات من 160،000 دولار إلى 3.99 مليون دولار خلال هذه الفترة. في البلدان الخمسة الأفريقية التي تعمل فيها المجموعة – كينيا ورواندا وإثيوبيا وتشاد وجنوب السودان – أكثر من 50 في المائة من عملائها من اللاجئين أو الأشخاص النازحين داخليًا بسبب الصراع.
لاددو ، الذي يبيع زوارقه مقابل حوالي 250 دولارًا لكل منهما ، ليس ، لكن Inkomoko سمح له بالتنقل في واحدة من أكثر بيئات الأعمال في إفريقيا في أحدث بلد معترف به دوليًا في العالم.
قبل الوصول إلى القروض المنخفضة التكلفة ، سمح له بتوظيف 20 عاملًا إضافيًا وتخزين المواد والأدوات ، كان يتجول في عيشه من خلال صياغة القوارب بمفردها باستخدام خردة الأخشاب والغراء. يوضح كل زورق شريان الحياة أثناء الأمطار ، كما يوضح في مكالمة فيديو من مانجالا ، مما يسمح للتجار بالوصول إلى الأسواق والعائلات لعبور الأنهار وأطفال المدارس للوصول إلى المدرسة.
يقول: “منذ أن جاء Inkomoko ، تمكنت من تزويد كل عميل يأتي … وحتى لديهم فائض” ، مضيفًا أن حياته قد تحولت من خلال زيادة إنتاجية أعماله. “الحياة لجميع العائلة أفضل ؛ الأطفال سعداء وأنا أعمل على أشخاص لذلك أنا أكثر شعبية في المجتمع.”
تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) حوالي 90 في المائة من جميع الشركات وتوظف 80 في المائة من العمال في إفريقيا ، وفقًا للبنك الدولي. لكنه يشير إلى أن العديد من النضال من أجل الوصول إلى التمويل ، تاركًا فجوة تمويل سنوية قدرها 331 مليار دولار.
تم تصميم النهج التعليمي لـ Inkomoko للمساعدة في سد هذا GAP لتقليل الإعدادات الافتراضية مع سدادات تعمل بنسبة 97 في المائة من دفتر القروض ، وفقًا لبياناتها الخاصة.
قبل تقديم قرض ، عادةً بمعدلات بأسعار معقولة أكثر من البنوك وبمتطلبات أقل صلابة ، تساعد الشركة أولاً العملاء على تطوير المهارات والموارد والشبكات التي يحتاجونها لتنمية أعمالهم.
ويشمل ذلك التدريب على مسك الدفاتر ، وخدمات العملاء ، وإدارة المخزون والإدارة الضريبية ، والمشورة بشأن خطط العمل. كما أنه يساعد على ربط العملاء ، الذين يقتصر الكثير منهم على معسكرات اللاجئين الذين يعيشون فيها ، مع سلاسل التوريد والأسواق المحلية.
يقول دانيلز: “إننا نرسي قروضنا من خلال التدريب” ، وهو يوفر ما يسميه نوعًا من “خدمة McKinsey لأصحاب المشاريع الدقيقة”.
ساعد Inkomoko أكثر من 100000 شركة حتى الآن ، مع قروض تتراوح بين 250 دولارًا إلى 50000 دولار. وتتطلع الآن إلى التوسع في غرب ووسط إفريقيا وتنمية قاعدة عملائها إلى 550،000 بحلول عام 2030.
يقول دانيلز: “الهدف من ذلك هو إنشاء نموذج يجذب مصلحة البنوك والشركات” ، مضيفًا في إشارة إلى أحد أكبر مقرضي كينيا “نعتقد في النهاية أننا سنسلم كتب القروض الخاصة بنا إلى أمثال بنك الأسهم”.
توفر أعمال موكتار محمد في بلدة جيججيغا في شرق إثيوبيا ، حالة قوية في النقطة. ترك اللاعب البالغ من العمر 47 عامًا ، الذي لديه ستة أطفال ، وظيفة حكومية طويلة الأمد لفتح مقهى لأنه كان يكافح لدعم عائلته المتنامية على الراتب الضئيل الذي حصل عليه.
لكنه يقول إنه ناضل في البداية بسبب نقص الخبرة في العمل ، والديون المتزايدة ، والأهم من ذلك كله ، تخفيضات الطاقة المتكررة التي من شأنها أن تجبره على الإغلاق ومنتجاته الطازجة على التبريد دون التبريد.
إنها قصة مألوفة للعديد من رواد الأعمال في إثيوبيا ، الذين يكافحون للوصول إلى التمويل الذي يحتاجون إليه للحفاظ على أعمالهم. قام Inkomoko بتيسير 1.5 مليون دولار من قروض إلى 1400 من رواد الأعمال في البلاد.
سمع محمد عن الشركة عن طريق الفم. من خلال العمل مع بنك وشركات التمويل الأصغر المحلي الأخرى ، رتب Inkomoko قرضًا بقيمة 3500 دولار حتى يتمكن من شراء مولد.
الآن لا يزال مقهى Aways مفتوحًا عندما تجبر تخفيضات السلطة الآخرين على صمت المتجر. عززت إيرادات شهرية من قبل اثنين من المشاريع الأخرى التي أطلقها منذ ذلك الحين 81 في المائة إلى 15800 دولار ، وتوظف 21 موظفًا. يقول عبر الهاتف من Jigjiga: “لم يعد مقهى الخاص بي يقدم الطعام”. ويضيف: “إنه يجلس في قلب المجتمع”.
تم تعزيز الأساس المنطقي لهذا النوع من الإقراض من خلال التراجع المتسارع لميزانيات المساعدات الغربية ، وخاصة إغلاق إدارة ترامب للوكالة الأمريكية للتنمية الدولية.
يقول دانيلز إن اللاجئين على وجه الخصوص ، لم يعد بإمكانهم الاعتماد على الوكالات الإنسانية للحفاظ على احتياجاتهم. ويضيف: “إنهم بحاجة إلى تكملة دخلهم”. “هذا هو حقًا سبب وجود ما نقوم به.”
