قد تكون أمريكا الآن في دور الشباب: المستهلكون الذين تجاوزوا الستين من العمر يعززون الاقتصاد
عامل كبير في أنماط الإنفاق الأخيرة هو الضمان الاجتماعي. هل تدخل أمريكا في ركود أم لا؟ هذا يعتمد على من تسأل وكم هم من العمر. الأسر الاستهلاكية من العشرينات إلى الخمسينيات من العمر تنفق الآن بشكل حاد على بطاقات الائتمان والخصم أقل مما كانت عليه قبل عام مضى وفقًا لتقارير بنك أوف أمريكا. في هذه المرحلة ، لا يزال أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا ، وخاصة أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 80 عامًا ، هم الذين ما زالوا يدعمون الاقتصاد. أطلق عليه اسم “تنازل الشباب”. الجيل الأكبر سناً ، “التقليديون” أو “الجيل الصامت” ، أنفقوا 5٪ على أوراقهم الشهر الماضي أكثر مما أنفقوه خلال نفس الفترة من العام الماضي. هذا هو الجيل الذي ولد قبل عام 1946 ، مما يعني أنهم يبلغون الآن 78 عامًا أو أكبر. بالنسبة إلى جيل الطفرة السكانية ، ارتفع الإنفاق أيضًا ، لكن بنسبة 2٪ فقط. وفي الوقت نفسه ، ينفق الجيل X وجيل الألفية والجيل Z حوالي 2 ٪ أقل من العام الماضي. انخفض إنفاق Gen X إلى المنطقة الحمراء. [MarketWatch]
لا يزال بائعو القنب يستخدمون طرق الدفع المحظورة
حتى تحت تهديد آلاف الدولارات من الغرامات اليومية ، لا يزال بعض تجار الماريجوانا يستخدمون شكلاً من أشكال السداد مصمم لإخفاء طبيعة الدفع من شركات البطاقات والسلطات. يشبه خيار الدفع ، الذي يُطلق عليه اسم أجهزة الصراف الآلي غير النقدية ، جهازًا طرفيًا عاديًا يتم وضعه في نقطة البيع ويمكّن التجار من دعم مدفوعات بطاقات الخصم بشكل غير مباشر. تحظر Visa و Mastercard صراحة أجهزة الصراف الآلي غير النقدية ، مع الإغلاق التلقائي عن بُعد لتجار التجزئة الذي يرجع تاريخه إلى عام 2014 على الأقل. لكن المديرين التنفيذيين للدفع يقولون إن طريقة المعاملات المارقة ما زالت حية وبصحة جيدة ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الوضع التنظيمي غير المؤكد للقنب نفسه. يقول خبراء الدفع إن جزءًا من المشكلة هو أن بعض البائعين لا يفهمون تمامًا المخاطر القانونية لماكينات الصراف الآلي غير النقدية ، أو أنهم يستخدمون أجهزة الصراف الآلي غير النقدية باسم آخر ، مثل محطات السكريب أو نقطة الخدمات المصرفية أو حتى “الخصم”. [American Banker]
لن يوفر الإيقاف المؤقت لسعر الفائدة من بنك الاحتياطي الفيدرالي إرجاءًا لديون بطاقات الائتمان الأمريكية التي تبلغ قيمتها 1 تريليون دولار تقريبًا
إن قرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي بوقف رفع سعر الفائدة القياسي ليس وقفة مؤقتة لقلق الأمريكيين الذين يتطلعون إلى فواتير بطاقات الائتمان المتضخمة. حتى لو أدى قرار سعر الفائدة الفيدرالي إلى توقف مؤقت في ارتفاع معدلات النسبة المئوية السنوية لبطاقات الائتمان ، فلا يزال يتعين على الأمريكيين مواجهة كل تلك الديون التي تحمل فائدة. كان لدى الأسر 986 مليار دولار من ديون بطاقات الائتمان خلال الربع الأول من عام 2023 ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وهذا يمثل زيادة بنسبة 17٪ عن 841 مليار دولار عن نفس الفترة من العام الماضي. بلغ متوسط عدد الأشخاص الذين يحملون رصيد بطاقة شهريًا 20.92٪ في الربع الأول من العام ، ارتفاعًا من 16.17٪ في نفس العام الماضي ، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي. [MarketWatch]
CFPB يحذر من الآثار الجانبية لاستخدام بطاقات الائتمان الطبية والقروض
قال CFPB في تقرير إن الأمريكيين الذين يواجهون زيادة في تكاليف الرعاية الصحية يتم إغرائهم باستخدام منتجات تمويل الديون البديلة مثل بطاقات الائتمان الطبية وقروض الأقساط الطبية التي يمكن أن تأتي مع بعض الآثار الجانبية المكلفة. يمكن أن تحمل أدوات الدين البديلة هذه معدلات فائدة أعلى من 25٪ ، وفقًا لـ CFPB ، والتي تسجل أعلى بكثير من المعدل السنوي المعتاد البالغ 20٪ الذي تفرضه بطاقات الائتمان التقليدية حاليًا. بدلاً من إزالة الضغوط المالية ، قد تضيف بطاقات الائتمان أو القروض الطبية للديون إليها لأنها قد تؤدي إلى انخفاض الوصول إلى الائتمان ، والتقاضي المكلف والمطول ، وزيادة فرصة الإفلاس. [Fox Business]
يحب 93٪ من مستخدمي بطاقات الائتمان ذلك عندما يدعم مصرفهم الجمعيات الخيرية المحلية
وجدت دراسة PYMNTS أن أولئك الذين ينفقون أكثر على بطاقاتهم الائتمانية كل شهر يميلون إلى المشاركة بشكل أكبر مع مجتمعاتهم المحلية ويبدون اهتمامًا أكبر بمشاركة مؤسساتهم المالية مع المنظمات المجتمعية ودعمها. بالنسبة لهؤلاء المستهلكين ، فإن الاهتمام بمشاركة مجتمع الوسيط المالي كبير بما يكفي للتأثير على المكان الذي يحتفظون فيه بحساباتهم. [PYMNTS]
تشيس تكشف عن بطاقة Freedom Rise للعملاء الجدد إلى الائتمان
أعلن بنك Chase عن إطلاق Chase Freedom Rise ، وهي بطاقة مكافآت بدون رسوم سنوية مصممة خصيصًا لأولئك الجدد على الائتمان. تحصل البطاقة على استرداد نقدي ثابت بنسبة 1.5 ٪ على جميع المشتريات ، وأولئك الذين لديهم حساب تشيس جار برصيد 250 دولارًا على الأقل سيكون لديهم أفضل فرصة للموافقة. على عكس بطاقات Chase Freedom الأخرى ، لا توجد فئات مكافأة يمكن التحدث عنها. يمكن لحاملي البطاقات كسب 25 دولارًا عن طريق التسجيل في الدفع التلقائي خلال الأشهر الثلاثة الأولى باستخدام البطاقة. يمكنهم أيضًا التحقق من درجة ائتمانهم مجانًا باستخدام Chase Credit Journey والوصول إلى الموارد التعليمية لمساعدتهم في الوصول إلى أهداف بناء الائتمان الخاصة بهم بشكل أسرع. [Forbes]
ما يقرب من 80٪ من الجيل Z وجيل الألفية يحاولون تحسين رصيدهم ، ومع ذلك لا يعرف معظمهم من أين يبدأون
الائتمان هو ركيزة أساسية للرفاهية المالية ، ويدرك معظم الشباب ذلك. وفقًا لبحث صدر مؤخرًا من قبل Experian ، فإن 79٪ من جيل الألفية وجيل زيرز يحاولون بنشاط زيادة درجة الائتمان الخاصة بهم الآن بدلاً من تأجيلها في وقت لاحق. في الوقت نفسه ، لا يعرف معظم هؤلاء المستهلكين (52٪) كيفية البدء في تكوين الائتمان. [CNBC]
بالنظر إلى المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، هل نتجه نحو مجتمع غير نقدي؟
على الرغم من الفوائد ، فإن الانتقال إلى مجتمع غير نقدي محفوف بالصعوبات والمشاكل. تتمثل إحدى العوائق التي تحول دون الدفع عبر الهاتف المحمول في الفجوة الرقمية ، والتي تحدث عندما لا يكون لدى الجميع إمكانية الوصول إلى الهواتف الذكية أو اتصال الإنترنت الثابت. تثير رقمنة المدفوعات مخاوف تتعلق بالخصوصية والأمان ، حيث تخضع البيانات الشخصية والمالية للتهديدات السيبرانية. علاوة على ذلك ، فإن الاعتماد على البنية التحتية للدفع الرقمي يثير مخاوف بشأن تعطل النظام والاعتمادية التقنية. في حين أن المدفوعات عبر الهاتف المحمول مريحة ، يجب معالجة الشمول المالي وإمكانية الوصول من أجل أن يكون المجتمع غير النقدي شاملاً. ينبغي بذل الجهود لمنح المجتمعات المحرومة وأولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية إمكانية الوصول إلى أنظمة الدفع الرقمية. يعد تحسين الاتصال ، وتشجيع الوعي المالي ، وخلق علاقات بين المؤسسات المالية وشركات شبكة الهاتف المحمول جزءًا من هذا. [Finance Magnates]
أفضل 15 ميزة يريدها الأشخاص في تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
وفقًا للبحث ، فإن أهم خمس أولويات للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمستخدمي الولايات المتحدة هي: عرض معاملات الحساب ، بما في ذلك تفاصيل المعاملات ؛ إلغاء البطاقة المفقودة أو المسروقة ؛ عرض رصيد الحساب الوصول إلى وثائق الحساب الرقمي ، على سبيل المثال ، البيانات وإثبات الرصيد ؛ تعليق أو حظر جميع معاملات بطاقات الخصم أو أجهزة الصراف الآلي. [The Financial Brand]
تغريم تاكو بيل لانتهاك قوانين بطاقة الهدايا في كاليفورنيا
صدرت أوامر لسلسلة الوجبات السريعة تاكو بيل بدفع الآلاف بزعم حرمان العملاء من الحق في صرف بطاقات الهدايا التي تقل قيمتها عن 10 دولارات. أمر الحكم شركة Taco Bell Corporation وفرعها ، GCTB LLC ، بدفع 85500 دولار لانتهاكها قانون بطاقات الهدايا في كاليفورنيا. وفقًا للقانون المدني لولاية كاليفورنيا 1749.5 ، يمكن لمالك بطاقة الهدايا التي يبلغ رصيدها أقل من 10 دولارات استرداد الأموال من التاجر إذا لم يرغب في إنفاق الرصيد المتبقي. [KXAN]
نظرة على السوق الحالي لبطاقات الائتمان الخاصة
على الرغم من ازدياد شعبية الشراء الآن والدفع لاحقًا ، نظرًا لعرضه المماثل للشراء عن طريق الأقساط ، إلا أن هذا الخيار لا يشكل تهديدًا لبطاقات الملصقات الخاصة ، كما يقول أحد المحللين في Javelin Strategy & Research. لا يمنحك التمويل الفوري من BNPL نفس نوع المكافآت أو مزايا الولاء التي يمكنك الحصول عليها من بطاقة المتجر الخاصة. ليس لديهم بالضرورة نفس النوع من العروض الترويجية التي يمكنك الحصول عليها على بطاقات متجر العلامات الخاصة. هذا هو السبب في أننا لا نرى حقًا الآن في الدفع لاحقًا كتهديد حقيقي لمنتج بطاقة المتجر لأنه يفقد بعض عروض الولاء والمكافآت التي يمكنك الحصول عليها باستخدام بطاقات ائتمان المتجر. [Payments Journal]
