دين كابلان هو رئيس مجموعة كابلان. يكتب عن تحصيل الديون التجارية ومفاوضات العقود ويقدم المشورة المالية.
متى سيحتاج عملك إلى اقتراض المال بعد ذلك؟ عادةً ، عندما أسأل مؤسسي الأعمال هذا السؤال ، يعترف معظمهم أنه ليس لديهم فكرة حقًا. هناك شيء واحد يتفقون عليه عالميًا وهو أن الأشياء تميل إلى الحدوث بسرعة. تسقط الأسقف ، أو تنكسر أنظمة الكمبيوتر ، أو على الجانب الإيجابي ، تظهر الفرص المثيرة عندما لا يتوقعها أحد. يمكن أن يساعد الحصول على رصيد ممتاز مؤسستك في التغلب على المحن المفاجئة أو القفز إلى المستوى التالي من النجاح.
إذا كنت في المراحل الأولى من النمو ، فقد لا تعرف الكثير عن إنشاء ائتمان تجاري ممتاز والحفاظ عليه. إليك من أين تبدأ – وما يجب أن تستمر في فعله مع نمو عملك.
ابدأ ببنية تحتية سليمة للأعمال
هذه الخطوات هي مقدمة لبناء ائتمان تجاري سليم. قد تعتقد أن كل رائد أعمال سيبدأ هنا – ولكن عددًا مفاجئًا يشارك في إنشاء المنتجات وتحسينها أو صياغة حملات تسويقية بحيث يجدون أنفسهم يتدافعون لدمجها لاحقًا. كل شيء سوف يتدحرج بسلاسة أكبر إذا كنت مشروعًا تجاريًا راسخًا ومستعدًا للتقدم بطلب للحصول على ائتمان.
• أولاً ، قم بتأسيس شركتك ككيان قانوني: مؤسسة فردية أو شركة أو شراكة أو شركة ذات مسؤولية محدودة. يقدم بعض مؤسسي الأعمال أوراقهم الخاصة ، لكن تعيين محامي شركة صغيرة قد يوفر الوقت ويضمن امتثالك لجميع القوانين واللوائح المعمول بها.
• ستحتاج إلى اختيار اسم قانوني ، لكن لا تخلط بينه وبين العلامة التجارية المثالية. يمكنك دائمًا ربط اسم علامتك التجارية باسمك القانوني بعد تأسيس شركتك قانونًا.
• التقدم بطلب للحصول على رقم هوية صاحب العمل الفيدرالي (EIN). هذا هو معرف الشركة الذي ستستخدمه لتقديم الضرائب ، وفتح حساب مصرفي تجاري ، والتقدم بطلب للحصول على تراخيص تجارية وغير ذلك الكثير.
• سجل شركتك لدى وزير الخارجية حيث يقع المقر الرئيسي الخاص بك. ادفع جميع الرسوم اللازمة واحصل على أي تراخيص يتطلبها قانون الولاية.
• افتح حسابًا مصرفيًا للأعمال ، وقم بإعداد رقم هاتف العمل. تمنحك كلتا الخطوتين المصداقية عند التقدم بطلب للحصول على حسابات تجارية.
اختر الدائنين بحكمة
بمجرد دمجك ، قد تغمرك الإعلانات الرقمية ورسائل البريد الإلكتروني والرسائل البريدية اللامعة التي تعلق على عروض الائتمان أمامك. يمكن أن يكون الحصول على بطاقة ائتمان تجارية طريقة صحية للبدء ، ولكن خذ الوقت الكافي للاختيار بحكمة.
للعثور على بطاقة العمل المناسبة لك ، يمكنك البدء بمقارنات جنبًا إلى جنب من مصادر موضوعية مثل NerdWallet. انتبه إلى الرسوم السنوية وأسعار الفائدة وشروط الدفع وعروض استرداد النقود. إذا لم يكن رصيدك الشخصي قويًا أو لم يكن لديك العديد من المراجع التجارية حتى الآن ، فاطلب من المصرفي التجاري الخاص بك الحصول على نصائح حول العثور على عرض الائتمان المناسب. قد تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على بطاقة ذات متطلبات خاصة – مثل سداد الرصيد بالكامل كل شهر – ثم العمل على حد ائتماني أعلى وشروط أكثر انفتاحًا.
افتح دائمًا حسابات تجارية جديدة باسم شركتك ، باستخدام عنوان عملك وهاتفك ورقم تعريف صاحب العمل. حافظ على إنفاقك الشهري متواضعًا حتى تتمكن من الدفع في الوقت المحدد ، في كل مرة. هذا هو العامل الوحيد الأكثر أهمية في بناء ائتمان قوي. ضع في اعتبارك أن درجة الائتمان الممتازة توسع من قوة الاقتراض الخاصة بك وتساعدك على التأهل للحصول على معدلات فائدة أقل في المستقبل.
رشفة ، لا تبتلع ، ائتمان تم تمديده حديثًا
إذا عرض عليك حد ائتماني مثير للإعجاب ، فقد يكون من المغري استخدام هذه القوة الشرائية الإضافية على الفور. لكن ذكر نفسك أن نمو الأعمال التجارية غير مضمون أبدًا. هدفك النهائي هو الحصول على الكثير من الائتمان المتاح عندما تكون في أمس الحاجة إليه ، لذلك يجب أن تخضع كل عملية شراء ممكنة لتحليل دقيق للتكلفة والعائد.
اسأل نفسك: هل يمكنني التأكد بشكل معقول من أن هذه النفقات ستؤدي مباشرة إلى المزيد من الإيرادات؟ تحسين خدمة العملاء (تحقيق الإيرادات أيضًا)؟ ساعد في الاحتفاظ بالموظفين الذين تعتمد عليهم لتحقيق النجاح؟ فكر بموضوعية ، باستخدام الأرقام (بدلاً من الانطباعات العامة) لتحديد ما قد تربحه وما تحتاج إلى إنفاقه ، بما في ذلك أي فائدة ستدفعها. سيجعل الاقتراض المتحفظ من السهل الوفاء بالالتزامات الشهرية وبناء تصنيفك الائتماني.
استعد للحصول على قرض تجاري (حتى لو لم تكن بحاجة إلى قرض بعد)
حتى إذا كان لديك فقط بضعة أشهر من إيرادات التشغيل لعرضها ، فليس من السابق لأوانه إعداد المستندات المالية التي ستحتاجها للتقدم بطلب للحصول على قروض تجارية. توصي SCORE ، وهي منظمة وطنية تقدم خدمات التوجيه لأصحاب الأعمال الجدد ، بإنشاء هذه المستندات المالية الثلاثة وتحديثها بانتظام. وهذا سيجعل التقدم بطلب للحصول على قروض أسرع وأسهل – وهو ما يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا إذا كانت حاجتك إلى رأس المال ملحة.
عندما تكون مستعدًا للعثور على مقرض ، فإن فحص خدمات المقارنة عبر الإنترنت مثل LendingTree يمكن أن يمنحك نظرة عامة على أسعار الفائدة وشروطها. استشر المصرفي التجاري أيضًا وأصحاب الأعمال المحليين الذين تثق بهم. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة القروض ورأس المال الاستثماري والمساعدة في حالات الكوارث وغير ذلك ، وغالبًا ما يتم تنسيقها من خلال البنوك المجتمعية وشركات الإقراض ، لذا تعرف على عروضها.
راقب التدفق النقدي بلا هوادة – وإذا قدمت ائتمانًا ، فاحفظ مستحقاتك نظيفة
اجلس مع أرقامك (أو محاسبك / محاسبك) بانتظام لإبقاء إصبعك على نبض الإيرادات والمصروفات ، وإذا قمت بتقديم ائتمان لعملائك ، فستحصل على مستحقاتك. ستظل صحة درجة الائتمان الخاصة بك مدفوعة دائمًا بقدرتك على سداد التزاماتك في الوقت المحدد ، لذلك من المفيد التفكير في تدفقات الأموال هذه كنظام واحد مترابط. الدخل القوي المتوازن من خلال النفقات التي يتم التحكم فيها جيدًا – بما في ذلك مدفوعات الائتمان والقروض التي تكون في حدود إمكانياتك – هي إحدى علامات الصحة. العملاء الذين يقدرون ما تفعله ويدفعون باستمرار في الوقت المحدد هم عملاء آخرون.
ثق ببياناتك المالية ، وليس المشاعر أو الانطباعات ، عندما تفكر في كيفية سير الأمور في عملك. سيساعدك استخدام مقاييس موضوعية على إجراء تصحيحات مبكرة عندما ترى الأشياء تسير في الاتجاه الخاطئ وتتبع التحسينات التدريجية التي تبني الاستقرار المالي. عندما تتمكن مؤسستك من إثبات قدرتها على التعامل مع الديون ، فقد ينفتح عالم من الفرص. وستكون جاهزًا.
المعلومات المقدمة هنا ليست استثمارية أو ضريبية أو نصيحة مالية. يجب عليك استشارة أحد المتخصصين المرخصين للحصول على المشورة بشأن وضعك المحدد.
Forbes Finance Council هي منظمة مدعوة فقط للمديرين التنفيذيين في شركات المحاسبة والتخطيط المالي وإدارة الثروات الناجحة. هل أنا مؤهل؟
