الخدمات المالية تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتعزيز الإنتاجية

لقد كان التمويل دائمًا قطاعًا ازدهر بفضل الابتكار، ويوفر الذكاء الاصطناعي المزيد من الفرص لإحداث تغيير جذري في الصناعة. وتأمل الشركات، المسلحة بأحدث التقنيات، في استكشاف طرق جديدة للعمل وتعزيز الإنتاجية.

حالات الاستخدام: مساعدة العملاء، والتسعير، والدفاع السيبراني، والكشف عن الجرائم

يقول بيتر ويستون، المدير المساعد للخدمات المالية في شركة التوظيف هارفي ناش: “هناك عدد من مجالات التمويل التي نرى أن الذكاء الاصطناعي بدأ يكون له تأثير فيها”. “على سبيل المثال، في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الاستثمار، شهدنا تغييراً في مجال تكنولوجيا المعلومات حيث يتم استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد باعتباره الخط الأول لدعم وظائف مكتب المساعدة.”

وفي الوقت نفسه، تتجه شركات التأمين إلى التكنولوجيا للمساعدة في الاكتتاب وتسعير عروض الأسعار المميزة. في العام الماضي، كشفت شركة التأمين البريطانية هيسكوس النقاب عن نموذج الذكاء الاصطناعي الخاص بها، والذي بنته بالتعاون مع جوجل، وهي خطوة تم الترحيب بها باعتبارها الأولى في سوق التأمين في لندن.

يقول ويستون: “هذا له تأثير حقيقي، حيث أن تقليل الوقت المستغرق للرد على استفسار ما بثواني يمكن أن يحدث فرقًا بين تأمين صفقة أو عدم التوصل إليها”.

يقول مايكل كونواي، الشريك ورئيس تحويل الذكاء الاصطناعي في شركة IBM Consulting في المملكة المتحدة وأيرلندا، إن هناك عددًا من العوامل التي تدفع هذا التغيير. ومن أهمها أن العملاء يريدون تجربة رقمية متطورة عند التعامل مع التمويل.

يقول كونواي: “إن تغير توقعات العملاء، والاضطراب التنافسي، وظهور النظم الإيكولوجية والمنصات التجارية، وتهديدات الأمن السيبراني، والمرونة التشغيلية، والإجراءات التنظيمية، كلها عوامل تعمل على تسريع وتيرة التحول في الخدمات المالية – وتسريع اعتماد الذكاء الاصطناعي”.

ويضيف أن كفاءة الموظفين وإنتاجيتهم هي المجالات الرئيسية، حيث ينتقل المساعدون الافتراضيون من المنتجات الجديدة والملحقات المفيدة إلى الأدوات التي يحتمل أن تكون تحويلية.

ويقول: “يمكن لأي سير عمل معقد، بدءًا من الكشف عن الجرائم المالية وتقييم الامتثال التنظيمي وحتى معالجة المدفوعات، الاستفادة من المساعد الافتراضي الذي يولد نتائج قابلة للتنفيذ لمساعدة الوكيل البشري”.

تكشف البيانات الواردة من Nash Squared، مالكة Harvey Nash، أن غالبية الشركات تخطط لاستخدام هذه التكنولوجيا. في دراسة استقصائية لشركات الخدمات المالية العام الماضي، قال أكثر من 60 في المائة إنهم يفكرون بنشاط في الذكاء الاصطناعي أو يقومون بتجربته أو تنفيذه. تختلف مستويات الإقبال حسب المهمة: حيث تتراوح من 70 في المائة لإنشاء أو اختبار التعليمات البرمجية إلى 46 في المائة لإنشاء رسومات أو صور.

يقول ويستون: “يرى العديد من قادة التكنولوجيا أن هذا مجرد بداية لرحلة لم تتضح بعد وجهتها النهائية”. “على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي قد يكون بمثابة تحول حقيقي، إلا أن ذلك قد لا يكون عائقًا – أو الطرق – التي يتوقعها الناس حاليًا.”

الوظائف التي تم إنشاؤها: المهندسين الفوريين، ومراقبي المعاملات، وخبراء الإنترنت، وعلماء الأخلاق

وعلى الرغم من التركيز الكبير على الأماكن التي ستفقد فيها الوظائف، فإن كونواي واثق من أن الذكاء الاصطناعي سيعزز الأدوار البشرية، بدلا من استبدالها بالكامل، مع فتح وظائف جديدة للمساعدة في دفع التكنولوجيا.

ويقول: “نتوقع أن تقوم المؤسسات المالية بتعزيز فرقها التكنولوجية لتشمل خبراء الذكاء الاصطناعي التوليدي، بما في ذلك المهندسين الفوريين”. ستقوم هذه الفرق “بتدريب الموظفين عبر مجموعة من الوظائف، ليصبحوا على دراية بالذكاء الاصطناعي التوليدي حيث سيتم استخدامه لتعزيز إنتاجيتهم اليومية”.

وبالمثل، فإن أكيش خوخار، أحد كبار المستشارين في قسم الخدمات المالية والمصرفية في هارفي ناش، متفائل بالمثل بأن الذكاء الاصطناعي سيدعم العاملين من البشر بدلاً من تهديدهم. ويشير إلى استخدام الأنظمة المساعدة للمساعدة في تقليل المهام الدنيوية في الخدمات المالية كما هو الحال في المجالات الأخرى.

ومن بين الأمثلة المتخصصة لوسي، وهي طيار مساعد طورته شركة لوسينيتي الأيسلندية لمكافحة غسيل الأموال. فهو يساعد الموظفين في المؤسسات المالية الذين يبحثون عن معاملات مشبوهة محتملة على تقليل الوقت الذي يقضونه في كل حالة.

ويقول إن الأمن السيبراني سيستفيد من الذكاء الاصطناعي، مع تحول المحللين والمهندسين بشكل متزايد إلى أنظمة عالية التقنية للمساعدة في الحفاظ على أمان الشبكات، حيث يتطلع المجرمون وغيرهم من الجهات الفاعلة الشريرة إلى استخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي.

ويتوقع أن “سيكون متخصصو الأمن السيبراني المتخصصون في الذكاء الاصطناعي مسؤولين أيضًا عن اكتشاف وتخفيف التهديدات الأمنية المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، مثل الهجمات العدائية وانتهاكات البيانات، لحماية المعلومات المالية الحساسة والحفاظ على الثقة في الخدمات المصرفية”.

ويشير خوخار إلى المتخصصين في أخلاقيات الذكاء الاصطناعي باعتبارهم مجالًا آخر للنمو، وهو تخصص وظيفي كان أحد جوانب شركات التكنولوجيا الكبرى لسنوات. وهو ينتشر الآن مع دمج الذكاء الاصطناعي الأكثر تقدمًا في الصناعات.

يقول خوخار: “مع تزايد اندماج الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية، ستكون هناك حاجة إلى محترفين يفهمون الآثار الأخلاقية والمتطلبات التنظيمية المحيطة باستخدام الذكاء الاصطناعي”. “سيضمن هؤلاء الأفراد نشر أنظمة الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول والامتثال للوائح ذات الصلة، مثل قوانين حماية البيانات والخصوصية.”

الوظائف المفقودة: مكتب المساعدة وأدوار الدعم، والمبرمجون

وفي الوقت نفسه، أوضح ويستون أن بعض التغييرات تحدث والتي يمكن أن تؤثر على أدوار التكنولوجيا، مع تقلص أحجام فرق تكنولوجيا المعلومات بسبب زيادة الأتمتة. إن أدوار مكتب المساعدة والدعم هي الأكثر عرضة للخطر، على الرغم من أن ذلك قد يمنح هؤلاء العاملين فرصة لتحسين المهارات والتخصص.

ويضيف: “نتوقع أن يتعرض المبرمجون والمبرمجون المتخصصون للتهديد أيضًا”. “سيصبح من المهم بشكل متزايد أن يكون لديك مجموعة واسعة من المهارات التي تمكن المبرمجين من فهم المنطق الواسع واستخدام الذكاء الاصطناعي من هذا.”

لكن مدى استخدامها لا يزال غير واضح، حيث تتسابق الحكومات في جميع أنحاء العالم لسن تشريعات جديدة للإشراف على هذه التكنولوجيا. تتراوح المشكلات بين مقدار الطاقة التي قد تستخدمها خوادم Ai وكيفية مكافحة استخدامها من قبل المحتالين.

وفي المملكة المتحدة، تتخذ الحكومة نهجاً “مؤيداً للابتكار”، بهدف معلن يتمثل في جعل البلاد أكثر قدرة على المنافسة. وفي ورقة صدرت في فبراير، دعت المنظمين إلى نشر نهجهم المخطط له في التعامل مع الذكاء الاصطناعي بحلول نهاية إبريل، مع وجود هيئة السلوك المالي من بين الهيئات المعنية.

يقول ويستون: “مهما كان الاختلاف في وجهات النظر الفردية، هناك اعتقاد مشترك في الصناعة بأن التنظيم والأمن يجب أن يكونا موجودين بالكامل قبل أن يحدث تغيير حقيقي”.