افتح النشرة الإخبارية لمشاهدة البيت الأبيض مجانًا
دليلك لما تعنيه الانتخابات الأمريكية 2024 لواشنطن والعالم
دونالد ترامب لا يخف تدخل الدولة في معظم الأشياء. لكن قوى السوق الحرة تبدو لا يمكن الدفاع عنها بشكل متزايد في قضية وجودية تواجه إدارته. نظرًا لأن الدفارات العالمية والطقس تصبح أكثر تطرفًا ، فإن نظام التأمين التجاري التقليدي يبدو وكأنه وسيلة قابلة للتطبيق للحماية من احتمال الحريق والفيضانات وغيرها من الكوارث الطبيعية.
دمرت حرائق الغابات التي تسببت في الفوضى المروع على بعض من أقصى أجزاء لوس أنجلوس هذا الشهر حوالي 17000 مبنى ، حيث تقدر الخسائر بين 20 مليار دولار و 30 مليار دولار. الفيضانات ، والغابات الغابات ، والعواصف الرعدية الشديدة وغيرها من المخاطر غير الذروة تكلف العالم 136 مليار دولار العام الماضي ، وفقا لميونيخ ري ، أكبر شركة لإعادة تأسيس العالم ، ارتفاعا حادة في متوسط معدل التضخم لمدة 10 سنوات قدره 110 مليار دولار. حوالي نصف المجموع مؤمن عليه.
ولكن مع ارتفاع الخسائر ، وارتفع الأقساط ، بدأت اقتصاديات ترتيبات التأمين التجارية في التصدع. في العديد من النقاط الساخنة للكوارث المناخية ، حدث هذا مباشرة ، حيث أن التكلفة المتزايدة للتأمين جعلتها غير معقولة. في البعض ، مثل كاليفورنيا ، فإن التأثير الأبطأ من الدرجة الثانية يتم تشغيله كجهود تنظيمية لارتفاع CAP قد دفعت شركات التأمين وإعادة التأمين إلى الانسحاب من السوق. وفقًا لأحد تقديرات Citigroup ، فإن إعادة التأمين – الشركات التي تشتري شركات التأمين عادةً – سوف تمتص أقل من 3 في المائة من الخسائر المؤمنة من حرائق LA ، وهي جزء صغير من النسبة النموذجية.
توفر خطة Fair Fair التي تديرها الولاية خيارًا للخلف من تغطية العارية لأصحاب المنازل. لكن الإعداد يترك فجوات كبيرة في الغلاف. تلعب الجمعية الفيدرالية لإدارة الطوارئ أيضًا دورًا في مثل هذه الكوارث ، وتدير برنامجًا للتأمين على الفيضانات على مستوى البلاد ، والذي ساعد أصحاب المنازل في فلوريدا بعد إعصار الخريف الماضي. ولكن تمامًا مثل شركات التأمين في القطاع الخاص ، كان على ذراع التأمين ضد الفيضانات في FEMA ، البرنامج الوطني للتأمين على الفيضانات ، رفع الأسعار للبقاء في المذيبات. حتى مع دعم دافعي الضرائب الشاسع ، الذي يقدره مكتب المساءلة الحكومية الأمريكية بمبلغ 27 مليار دولار على الرغم من مضاعفة معدلات التأمين على الفيضانات ، يعتقد مكتب المحاسبة الحكومي أن 4 في المائة فقط من الأسر الأمريكية لديها غطاء للفيضانات.
إذا لم يتمكن المشغلون التجاريون من جعل الأرقام تعمل ، وكانت المخططات الممولة من دافعي الضرائب تحت الضغط وسط ميزانيات الحكومة الممتدة ، ما هي الخيارات القابلة للحياة؟
يعتقد Consorcio de Consorcio de seguros أنه قد يكون لديه الإجابة. لا تعمل شركة التأمين المملوكة للدولة كخلف طارئ في سوق تجاري فاشل ولكن بالشراكة مع شركات التأمين على القطاع الخاص. من خلال فرض 7 يورو على كل 100000 يورو من الممتلكات المؤمنة في سياسة تجارية ، فإنه يرفع ما بين 700 و 800 مليون يورو لتوفير غطاء ضد المخاطر الشديدة ، بما في ذلك الكوارث الطبيعية والإرهاب. من المتوقع في نهاية المطاف أن تؤدي الفيضانات القياسية في الخريف في منطقة فالنسيا الشرقية إلى أكثر من 3.5 مليار يورو من مدفوعات CCS. وحتى مع ذلك ، بفضل سنوات التشغيل المربحة ، ستحتفظ بمحفظة أكثر من 7 مليارات يورو.
تعمل إصدارات مماثلة من شراكات التأمين بين القطاعين العام والخاص في مكان آخر. على سبيل المثال ، يغطي مخطط التأمين على المخاطر الطبيعية في نيوزيلندا أول 300000 دولار من الأضرار التي لحقت بالفيضانات والنيران والعواصف التي توفرها شركات التأمين التجارية. تعيد الفيضانات في المملكة المتحدة الذين يعيدون تأمين التأمين على الفيضانات في المناطق المعرضة للخطر ، ويولون الغطاء من خلال مزيج من أقساط إعادة التأمين وفرض الصناعة. (توجد هياكل مماثلة في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، تعتمد مجموعة مواطني فلوريدا غير الهادفة للربح على مزيج من الأقساط والرسوم ، على الرغم من أنها تقوضها من خلال التركيز على حالة عالية الخطورة ، بدلاً من الاكتتاب المخاطر المتنوعة على مستوى البلاد.)
مثل هذه المخططات تتعامل بشكل مباشر نقطة الانهيار. إذا كنت تعرف أين من المحتمل أن يصل الإعصار ، فهناك حافز تجاري لعدم تأمين الناس في تلك المناطق في المقام الأول.
عندما يتعلق الأمر بمخاطر المناخ ، فمن الواضح أن هناك تدابير تخفيف المخاطر التي يجب اتخاذها. لا ينبغي أن يضع بناة المنازل منازل جديدة على سهول الفيضان. يجب أن يتم بناء فواصل النار في بقع معروفة حرائق الهشيم. ولكن مع وجود مخاطر المناخ ، يصبح التحليل الاكتواري أكثر تطوراً من أي وقت مضى ، قد يكون الشراكات بين القطاعين العام والخاص التي تجمع بين الذكاء التجاري مع مخططات تعمية المخاطرة (وإن لم تكن ممولة من الحكومة) هي النموذج الوحيد القابل للتطبيق لفريق لائق مجتمع. بصفته متشككًا في كل من تغير المناخ والحكومة الكبيرة ، لا تتوقع أن يكون الرئيس الأمريكي الجديد من المتبني المبكر.
patrick.jenkins@ft.com
