جمعت M-Kopa ، التي كانت رائدة نموذج الدفع عند الاستخدام للألواح الشمسية والهواتف الذكية في شرق إفريقيا ، أكثر من 250 مليون دولار من الديون والأسهم في واحدة من أكبر عمليات جمع التبرعات من قبل شركة التكنولوجيا الأفريقية الناشئة.
ستسمح الأموال للشركة ، التي تأسست في كينيا في عام 2011 ، باكتساب ما يصل إلى 100000 عميل جديد شهريًا ، وفقًا لجيسي مور ، الرئيس التنفيذي لشركة M-Kopa.
يقرض بنك ستاندرد 100 مليون دولار من الدين البالغ 202 مليون دولار ، والذي يمكن سحبه مع جذب M-Kopa لعملاء جدد. ومن بين المقرضين الآخرين مؤسسة التمويل الدولية ، بمبلغ 65 مليون دولار ؛ مجموعة ليون هيدز ، وهي بنك استثماري في السوق الحدودية ؛ و British International Investment ، مؤسسة تمويل التنمية في المملكة المتحدة.
تستثمر شركة سوميتومو كوربوريشن ، التي استحوذت على حصة قدرها 5 ملايين دولار في عام 2018 ، 36.5 مليون دولار أخرى ، وهي الرائدة في مكون أسهم بقيمة 55 مليون دولار من إجمالي حزمة جمع التبرعات.
توسعت M-Kopa من قاعدتها في شرق إفريقيا إلى نيجيريا في عام 2021 وبدأت مؤخرًا عملياتها في غانا. وهي تختبر السوق في جنوب إفريقيا وتدير أيضًا مشاريع تجريبية لتمويل الدراجات النارية الكهربائية كجزء من إستراتيجية جديدة للتنقل الإلكتروني.
تقدم الشركة الائتمان للعملاء الذين يعانون من نقص في البنوك أو لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم. يدفع العملاء وديعة صغيرة ويسددون القروض من خلال المدفوعات الصغيرة ، غالبًا يوميًا ، باستخدام تقنية تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول التي كانت رائدة أيضًا في كينيا.
يمكن إلغاء تنشيط معدات العملاء الذين لا يقومون بالسداد عن بُعد. يمكن لأولئك الذين يسددون في الوقت المحدد التخرج إلى منتجات مالية أخرى ، بما في ذلك القروض الرقمية والتأمين الصحي.
قال مور إن معدلات التخلف عن السداد كانت حوالي 10 في المائة – مرتفعة بمعايير البنوك ، ولكنها منخفضة بما يكفي لإدارة الأعمال عند الربح أو بالقرب منه ، على الرغم من أنه أقر بأن ظروف العمل كانت صعبة في الآونة الأخيرة.
قال “من الواضح أننا نمر بوقت عصيب الآن”. لدينا مستويات عالية من التضخم. وبعد ذلك يكون لديك انخفاض في قيمة العملة “. لكنه أضاف أن جودة الائتمان قد تحسنت في الواقع خلال الخمسة عشر شهرًا الماضية.
وقال: “في هذه البيئة الحالية ، لم تعد عقلية النمو بأي ثمن”. “من المهم للمستثمرين أن يروا مسارًا واضحًا للربحية والنمو المربح ، ونحن نسير كثيرًا على الطريق نحوه”.
قال Aubrey Hruby ، المؤسس المشارك لشبكة Africa Expert Network ومستثمر في شركات أفريقية في مراحلها المبكرة ، إن معظم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا في القارة تنجذب نحو المنتجات المالية حيث كان اسم اللعبة هو الحصول على ائتمان ميسور التكلفة. “الديون أو الحصول على الائتمان الرخيص هو وقود الطائرات. . . قالت.
قال نيك رايلي ، حلول تمويل الشركات في بنك ستاندرد ، إن الأموال الجديدة ستسمح لـ M-Kopa بالتقاعد من الديون الحالية ووضع قروضها في إطار هيكل مبسط.
وقال إنه تم تمديد الديون على “أساس مرتبط بشكل مستدام” ، كجزء من التزامات ستاندرد بنك البيئية والاجتماعية والحوكمة.
وقالت رايلي إنه بموجب اتفاقية القرض ، تنخفض مدفوعات الفائدة إذا حققت M-Kopa أهدافًا معينة بشأن خفض الكربون من خلال استبدال وقود الكيروسين بالطاقة الشمسية ، وتمكين المرأة من خلال توفير الهواتف الذكية للنساء.
على الرغم من أن M-Kopa وصفت نفسها على أنها منصة لتمويل الأصول ، فإنها تنتقل أيضًا مبدئيًا إلى الأجهزة ، حيث فتحت أول خط إنتاج للهواتف الذكية في كينيا في يناير بعد أن رفعت الحكومة الرسوم على الهواتف المستوردة.
تحصل الشركة على دراجاتها النارية الإلكترونية من مجموعة متنوعة من الموردين بما في ذلك Roam ، وهي شركة تصنيع سويدية مقرها في نيروبي.
تقول M-Kopa إنها قدمت خدمات لأكثر من 3 ملايين عميل ووسعت ائتمانًا تراكميًا يزيد عن مليار دولار.
