أهلا من لندن، حيث كانت الحرارة الشديدة التي شهدتها المنطقة مؤخرا بمثابة تذكير آخر بالارتفاع المستمر في درجات الحرارة في عالمنا، وكل ما يصاحب ذلك من ارتفاع. كان يوم الاثنين الماضي هو اليوم الأكثر حرارة على الإطلاق على كوكب الأرض، وفقا لمركز كوبرنيكوس لتغير المناخ التابع للاتحاد الأوروبي ووكالة ناسا الأمريكية.
وتتجلى آثار تغير المناخ بشكل واضح أيضاً في ارتفاع أسعار التغطية التأمينية ــ أو الافتقار إليها ــ التي تواجه عدداً متزايداً من الأسر والشركات. وهذا الاتجاه، وما قد يؤول إليه من الآن فصاعداً، هو محور النشرة الإخبارية اليوم.
في غضون ذلك، قد يتذكر القراء المنتظمون الاضطرابات الأخيرة بشأن موقف مبادرة الأهداف القائمة على العلم فيما يتصل بتعويض الكربون. والآن، يتحدث واضع المعايير المناخية للشركات المؤثرة بنبرة مختلفة إلى حد ما.
تعود قمة المال الأخلاقي الآسيوية إلى سنغافورة يومي 4 و5 سبتمبر. انضم إلينا للاستماع إلى مجموعة استثنائية من المتحدثين، بما في ذلك نائب رئيس ISSB جينجدونج هوا، وبطلة الأمم المتحدة رفيعة المستوى لتغير المناخ في مؤتمر الأطراف التاسع والعشرين نيجار أرباداراي، والعديد غيرهم. بصفتك مشتركًا في النشرة الإخبارية Moral Money، يحق لك الحصول على خصم 30% على التذاكر الشخصية أو يمكنك المطالبة بمقعد رقمي مجاني. اشتراك الآن.
طقس قاس
المستثمرون يكافئون شركات التأمين على الحد من التغطية
لقد شهد قطاع التأمين في الآونة الأخيرة بعض الأرقام القبيحة.
وبحسب تقرير جديد صدر هذا الأسبوع، تكبدت شركات التأمين على المنازل في الولايات المتحدة، التي تضررت من سلسلة من الأحداث المناخية المتطرفة، أسوأ خسارة صافية لها هذا القرن في العام الماضي. وعلى مستوى العالم، كان هناك 37 كارثة في عام 2023 تسببت كل منها في خسائر مؤمنة تزيد عن مليار دولار، وكان هذا هو العام الرابع على التوالي الذي تتجاوز فيه الخسائر التأمينية الناجمة عن الكوارث الطبيعية 100 مليار دولار.
وكان أداء أسعار أسهم الشركات الكبرى في هذا القطاع أقل قبحاً، حتى مع معاناته من شدة وتواتر الكوارث التي يربطها العلماء بتغير المناخ.
لقد تضاعفت القيمة السوقية لشركة ميونيخ ري، أكبر شركة إعادة تأمين في العالم ـ والتي تتولى مسؤولية مخاطر الكوارث لصالح شركات التأمين في مختلف أنحاء العالم ـ على مدى السنوات الخمس الماضية. كما ارتفع مؤشر ستاندرد آند بورز المركب لشركات التأمين الكبرى في مجال الممتلكات والحوادث في الولايات المتحدة بنسبة 76% خلال نفس الفترة.
ولكن هذه الأرقام الصاعدة لأسعار الأسهم لا تشكل بالضرورة إشارة مطمئنة للمجتمع ككل. فالمستثمرون لا يشجعون شركات التأمين على طرح تغطية ميسورة التكلفة على نطاق أوسع من أي وقت مضى استجابة لتفاقم مخاطر المناخ.
على العكس من ذلك، فإنهم يكافئونهم لأنهم أصبحوا انتقائيين بشكل متزايد في التغطية التي يقدمونها – وفرض أسعار أعلى بكثير عليها – في محاولة لتجنب الخسائر الكبيرة في المستقبل.
وتشير تقديرات محللي مورجان ستانلي إلى أن شركات إعادة التأمين العالمية زادت الأسعار التي تفرضها على شركات التأمين لتغطية الكوارث العقارية بأكثر من 30% في العام الماضي. واستجابة لضغوط المستثمرين، خفضت شركات إعادة التأمين التغطية التي توفرها للكوارث “المتوسطة الحجم”، والتي كانت تدفع إلى حجم متزايد من الخسائر، وفقًا لمحللين في فيتش للتصنيف الائتماني.
ولقد أدى هذا إلى بعض التحركات اللافتة للنظر من جانب شركات التأمين الأولية، التي توفر التغطية للأسر في الشركات. فقد توقفت العديد من أكبر شركات التأمين في الولايات المتحدة، بما في ذلك ستيت فارم وأولستيت، عن كتابة عقود جديدة تماما في كاليفورنيا، التي اجتاحتها حرائق الغابات الشديدة على نحو متزايد. وارتفعت أقساط التأمين السنوية للقصور في ميامي إلى 620 ألف دولار.
رد الحكومة
ولقد استجاب المسؤولون الحكوميون لهذه التحديات ــ ولكن بطرق مشكوك فيها. على سبيل المثال، تحركت الهيئات التنظيمية في كاليفورنيا لتقييد أقساط التأمين، وفي بعض الحالات إجبار شركات التأمين على تجديد سياساتها في المناطق المعرضة للخطر ــ ومن المرجح أن تشجع هاتان الخطوتان شركات التأمين على المزيد من التراجع في الأمد البعيد.
وفي الوقت نفسه، عملت هيئات التأمين الحكومية في الولايات المعرضة لتغير المناخ على توسيع نطاق التغطية التي تقدمها للأسر غير القادرة على العثور على تأمين ميسور التكلفة من القطاع الخاص. وهذا في الواقع إعانة ممولة من دافعي الضرائب تُمنح للأشخاص الذين يعيشون في الأماكن الأكثر عرضة للأحداث المناخية المتطرفة ــ والتي غالبا ما تكون منازل العطلات باهظة الثمن على الشواطئ أو بالقرب من الغابات. وفي حالة وقوع كارثة واسعة النطاق حقا، فإن هذا النهج قد يخلف تأثيرا مدمرا على مالية حكومة الولاية.
وفي مقابلة حديثة أجرتها بيترا هيلكييما، رئيسة الهيئة التنظيمية للتأمين في الاتحاد الأوروبي، اقترحت نهجاً أكثر عقلانية. وفي أوروبا أيضاً، ارتفعت أقساط التأمين استجابة للأحداث المناخية المتطرفة ــ وخاصة الفيضانات في ألمانيا وحرائق الغابات في جنوب أوروبا.
وبدلاً من تشجيع الاستثمار السكني في المناطق الأكثر ضعفاً من خلال التأمين المدعوم، دعا هيلكما إلى اتخاذ إجراءات أكبر بشأن التكيف، مثل جعل المباني أكثر قدرة على الصمود في مواجهة الفيضانات.
وبالإضافة إلى حماية الأرواح والممتلكات، فإن هذا من شأنه أن يساعد الأسر في الاحتفاظ بالقدرة على الوصول إلى التأمين من القطاع الخاص. كما حثت هيلكيما المسؤولين على النظر في موقف لم يكن الكثيرون على استعداد لمناقشته علناً: تشجيع الناس على التوقف عن تطوير العقارات في المناطق عالية الخطورة. وقالت: “في نهاية المطاف، قد تكون هناك مناطق ربما لا ينبغي لك البناء فيها بعد الآن”.
لا يزال قطاع التأمين لديه الكثير من العمل الذي يتعين عليه القيام به
لا شيء من هذا يقلل من أهمية العمل الحيوي الذي يتعين على قطاع التأمين القيام به للاضطلاع بدوره في الاستجابة العالمية لتغير المناخ. وبدلاً من خفض التغطية، يتعين على الصناعة أن تعمل على توسيعها، حيث لا تزال أغلب دول العالم ــ وخاصة الدول النامية ــ متخلفة كثيراً عن مستويات تغطية التأمين على الممتلكات في الولايات المتحدة.
إن الأساليب الجديدة ــ بما في ذلك التأمين المعياري، حيث يمكن تحفيز المدفوعات من خلال بيانات الطقس ــ سوف تجعل هذا الأمر أكثر جدوى. وكان المسؤولون التنفيذيون في قطاع التأمين يتحدثون علناً على نحو متزايد عن الحاجة إلى أنظمة نمذجة أكثر تطوراً، والاستفادة بشكل متزايد من الذكاء الاصطناعي، لتمكينهم من الاستمرار في توفير تغطية بأسعار معقولة في عالم ينحرف عن الأنماط التاريخية.
إن القطاع يحتاج أيضا إلى المزيد من رأس المال ــ بمعدل أكبر من معدل النمو الذي بلغ 6% في السنوات القليلة الماضية ــ والذي قد يأتي من الداخلين الجدد أو القائمين على القطاع. وسوف يكون هذا ضروريا للحماية من الكوارث الجوية، ولكن أيضا لتمكين طرح البنية الأساسية للطاقة النظيفة اللازمة لإبطاء وتيرة تغير المناخ. وقد وجد تقرير صدر الشهر الماضي عن شركة وساطة التأمين هاودن ومجموعة بوسطن الاستشارية أن 10 تريليون دولار من التأمين الجديد ستكون مطلوبة للاستثمار في دعم التحول المنخفض الكربون في الفترة ما بين عامي 2023 و2030.
وفي الوقت نفسه، تتعرض شركات التأمين لضغوط من جماعات ناشطة مثل “إنشور أور فيوتشر” لوقف توفير التغطية للشركات التي تسعى إلى تنفيذ مشاريع جديدة في مجال النفط والغاز والفحم. وواجهت الجهود الرامية إلى تحقيق أهداف إزالة الكربون من خلال تحالف التأمين الصافي الصفري معارضة شديدة من جانب الساسة الجمهوريين الأميركيين الذين اتهموا الأعضاء بملاحقة حملة مناهضة للمنافسة ضد شركات الوقود الأحفوري.
لقد تم حل NZIA الآن، على الرغم من أن الأعضاء السابقين يقولون إنهم يواصلون السعي لتحقيق أهداف المناخ من خلال طرق أخرى بما في ذلك المنتدى الجديد للانتقال التأميني إلى صافي الصفر. ولكن إذا كان للإنسانية أن تحشد استجابة جادة لتغير المناخ – سواء من خلال خفض الانبعاثات الكربونية، أو من خلال إدارة الآثار – فسوف يحتاج قطاع التأمين إلى أن يكون في قلب العمل.
ساعة ذكية
إليكم فيلم رسوم متحركة قصير ومؤثر من المبادرة الفنية “إعادة كتابة الأرض”، والتي تهدف إلى زيادة الوعي بشأن تعرض مدخرات التقاعد للشركات المتورطة في إزالة الغابات.