فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
تثير حسابات التوفير الفردية مدى الحياة من خطر اتخاذ الأشخاص الذين يتخذون قرارات مالية سيئة ، وفقًا لتقرير صادر عن لجنة مؤثرة للنواب في المملكة المتحدة الذين تساءلوا عما إذا كان منتج الادخار المعفاة من الضرائب يدعم مشترين من المنزل الأثرياء على نفقات دافعي الضرائب.
اتخذت لجنة مختار وزارة الخزانة في مجلس العموم “الهدف المزدوج” للمعايير الواحدة مدى الحياة ، قائلة إنها تجعل المنتج “معقدًا ويزيد من خطر اختيار المستهلكين استراتيجيات استثمار غير مناسبة”.
يأتي التقرير ، الذي صدر يوم الاثنين ، في الوقت الذي تعتبر فيه الحكومة إصلاحات شاملة للسوق كجزء من خطة أوسع لتشجيع المزيد من الناس على الاستثمار في الأسهم والسندات.
وقالت السيدة ميج هيلير ، رئيسة لجنة الخزانة ، إنها تدعم أهداف ISA مدى الحياة لمساعدة مشتري المنازل لأول مرة وكذلك أولئك الذين يوفرون للتقاعد في وقت مبكر ولكنهم تساءلوا عما إذا كانت “أفضل طريقة لإنفاق مليارات الجنيهات على مدار عدة سنوات” لتحقيق هذه الأهداف.
وقالت هيلير في بيان يوم الاثنين “نعلم أن الحكومة تنظر إلى إصلاح عيسى بشكل مثير للاهتمام مما يعني أن هذا هو الوقت المثالي لتقييم ما إذا كانت هذه هي أفضل طريقة لمساعدة الأشخاص الذين يحتاجون إليها”.
قدم جورج أوزبورن حساب التوفير الفردي مدى الحياة ، أو ليزا ، كمستشار في عام 2016. ويسمح للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 40 عامًا بالبدء في توفير ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية مع مكافأة 25 في المائة من الحكومة حتى بلغ سن 50 عامًا.
يمكن سحبها معفاة من الضرائب لشراء منزل لأول مرة بقيمة أقل من 450،000 جنيه إسترليني ، عند بلوغ 60 عامًا أو إذا كان المدخر مريضًا بشكل نهائي.
تُظهر بيانات HM REVENUE & Customs أن LISAs تحظى بشعبية لدى مشتري المنازل الطموحين: استخدم 56،900 شخص واحدًا لشراء أول ممتلكاتهم في 2023-24.
ما يقرب من 1.4 مليون حسابات LISA كانت مفتوحة في أبريل 2024. لكن بعض خبراء الصناعة تعرضوا لانتقادات لكونها غير عادلة ، واضطراب ، وعدم تعديلها بما يتماشى مع ارتفاع أسعار المنازل.
ظل المنتج دون تغيير نسبيًا في السنوات الثماني منذ تقديمه ، لكن واحد فقط من كل سبعة من جميع مقدمي خدمات ISA اختاروا تقديمه للمستهلكين. وضع تشارلي نون ، الرئيس التنفيذي لمجموعة لويدز المصرفية ، تردد البنك في توفيره إلى حد كبير لتعقيدها.
وقال لجنة الخزانة “نحن قلقون للغاية بشأن ذلك من منظور التعقيد والسلوك”. “ثانياً ، إذا كنت ترغب في حفظ للتقاعد ، فهناك خيارات أخرى أفضل.”
يصف التقرير الادخار لشراء منزل والتقاعد بأنه “أهداف متناقضة” ويذكر أن الاستثمار في فترات مختلفة يمكن أن يزيد من مخاطر المستهلكين لأن أولئك الذين يستثمرون على المدى الطويل ، مثل المتقاعدين ، هم أكثر عرضة للاستفادة من المخاطر العالية والعائد مثل الأسهم.
وقالت “هذا يثير قلقًا من أن الناس قد لا يحسنون مدخرات التقاعد الخاصة بهم ، مما قد يتركهم مع قدر أصغر في المستقبل”.
كان التقرير ينتقد أيضًا تكلفة 25 في المائة المفروضة على ما يسمى بالسحب غير المصرح به ، مما يعني أن المدخرين يخسرون المكافأة الحكومية بالإضافة إلى 6.25 في المائة من أموالهم ، وإدراجها عند تحديد الأهلية على الائتمان العالمي.
كان هناك ما يقرب من 100000 سحب معاقبة في السنة الضريبية 2023-24 ، مما يكلف المدخرات أكثر من 75 مليون جنيه إسترليني.
كتب النواب أنه من “عدم منطقية” التعامل مع منتج معاش واحد بشكل مختلف عن الآخرين ، وأوصى بأن يجب على الحكومة إما أن تعادلها أو تخبر الناس بأن ISA مدى الحياة هو “منتج أدنى” لأي شخص قد يدعي الائتمان الشامل.
وكتبوا: “من شأن مثل هذه التحذيرات أن تحرس من المدخرين الذين يتم بيعهم منتجات ليست في أفضل مصالحها المالية ، والتي قد تشكل مبيعًا سوءًا”.
