في النقاش المتزايد حول فجوة الأجور بين الجنسين، ظهرت قضية أخرى مثيرة للجدل: فجوة المعاشات التقاعدية بين الجنسين.
الفجوة واسعة: تشير حسابات شركة فيديليتي إنترناشيونال إلى أن متوسط معاش التقاعد في المملكة المتحدة للرجال العاملين الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا فأكثر يبلغ 114 ألف جنيه إسترليني، مقارنة بـ 66.800 جنيه إسترليني للنساء في نفس الفئة العمرية.
يمكن تفسير صغر متوسط معاش التقاعد للنساء من خلال فجوة الأجور بين الجنسين وحقيقة أن المزيد من النساء يتركن العمل بدوام كامل أثناء حياتهن العملية مقارنة بالرجال، من أجل العمل كمقدمي الرعاية الأساسيين للأطفال وأفراد الأسرة الآخرين.
وفي المملكة المتحدة، قد يؤثر هذا أيضاً على حجم معاش التقاعد الحكومي للنساء من خلال تقليص عدد السنوات التي يمكنهن خلالها دفع اشتراكات التأمين الوطني. ورغم أن العمال الذين لديهم فجوات في اشتراكاتهم يمكنهم شراء سنوات أخرى لمعالجة مثل هذه الثغرات، فإن العديد منهم إما لا يدركون هذا أو لا يستطيعون تحمل تكاليف القيام بذلك.
كما أن النساء يعشن في المتوسط فترة أطول من الرجال، وهو ما يعني أن معاشاتهن التقاعدية الثابتة من المرجح أن تغطي فترة تقاعد أطول.
إن التأهل للحصول على خطط التقاعد في مكان العمل قد يكون مشكلة بالنسبة للنساء أيضًا لأنهن أكثر عرضة للعمل لساعات عمل أقل، أو العمل بدوام جزئي، مقارنة بالرجال.
في المملكة المتحدة، تشير تقديرات شركة Now Pensions للمعاشات التقاعدية إلى أن ثلاثة ملايين امرأة لا يستوفين الحد الأدنى للدخل البالغ 10 آلاف جنيه إسترليني سنويًا للتسجيل التلقائي في معاش صاحب العمل.
عند الحد الأدنى للدخل البالغ 120 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، يحق للنساء اختيار المشاركة ويجب على صاحب العمل المساهمة بنفس الطريقة التي يساهم بها الشخص الذي تم تسجيله تلقائيًا. ومع ذلك، تقول كلير تروت، المديرة الفرعية للتقاعد والتخطيط الشامل في سانت جيمس بليس: “قد لا يكون هذا واضحًا لشخص يتقاضى أجرًا أقل. بالإضافة إلى ذلك، فإن الانضمام إلى مخطط ودفع المساهمات هو سيناريو مختلف تمامًا عن التسجيل التلقائي الكامل، حيث يكون عامل المتاعب الوحيد هو الانسحاب من المخطط”.
وتتفق إيما دوغلاس، مديرة سياسة الثروة في مجموعة التأمين والمعاشات التقاعدية البريطانية “أفيفا”، مع هذا الرأي. وتقول إن عتبات التسجيل التلقائي قد “تؤدي إلى تفاقم هذه المشكلة”، وتحث الحكومة على تحسين الترتيبات.
ولا تشكل فجوة المعاشات التقاعدية بين الجنسين مشكلة في المملكة المتحدة فحسب. إذ تظهر بيانات منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية أن متوسط مدفوعات المعاشات التقاعدية الإجمالية للنساء في 34 دولة عضو أقل بنسبة 24% من مدفوعات الرجال. وهذا يضع نسبة أعلى من النساء المعرضات لخطر الفقر في سن الشيخوخة مقارنة بالرجال: 16.6%، مقارنة بـ 11.1%. وقد توصلت ورقة بحثية صادرة عن المنتدى الاقتصادي العالمي في عام 2021 بعنوان: كيفية إصلاح فجوة المعاشات التقاعدية بين الجنسين إلى استنتاجات مماثلة.
وحتى في الحالات التي تدخر فيها النساء، يسلط تقرير منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية “توحيد الجهود من أجل المساواة بين الجنسين” الضوء على الفجوات بين الجنسين في ترتيبات المعاشات التقاعدية المدعومة بالأصول. ففي المتوسط، تتلقى النساء في سن 65 عاماً فأكثر دخلاً أقل بنسبة 26% من أنظمة المعاشات التقاعدية المدعومة بالأصول مقارنة بالرجال. وفي اليابان، تصل الفجوة إلى 47%؛ وفي إستونيا تصل إلى 3%.
وفي العديد من هذه البلدان، فإن أسباب الفجوات في توفير المعاشات التقاعدية الخاصة هي نفس الأسباب الموجودة في المملكة المتحدة: انخفاض مشاركة المرأة في الترتيبات المدعومة بالأصول، وقصر مدة الحياة المهنية، وانخفاض متوسط الدخل.
ولكن هناك اختلافات سلوكية أيضاً. إذ تظهر الأبحاث التي أجرتها شركة Aviva's البريطانية المتخصصة في تقديم معاشات التقاعد أن 37% من النساء في البلاد لا يستثمرن خارج أي معاش تقاعدي في مكان العمل، مقارنة بنحو 24% من الرجال. ووجدت دراسة أجرتها شركة Fidelity هذا العام شملت مستثمرين في ستة أسواق في منطقة آسيا والمحيط الهادئ أن النساء يشعرن بالقلق، بشكل عام، بشأن قلة الأموال التقديرية للاستثمار، وأن شهيتهن للمخاطرة أقل.
وتؤدي عوامل أخرى إلى تفاقم هذه المشاكل. ذلك أن تصميم أنظمة التقاعد ليس محايداً دائماً بين الجنسين: فقد وجدت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية أن الترتيبات في بعض البلدان، مثل بنجلاديش أو سنغافورة، لا تزال متحيزة لصالح الرجال، وهذا يعني أن فجوة المعاشات التقاعدية سوف تظل قائمة دائماً في حين تظل المعايير المجتمعية كما هي.
وعلاوة على ذلك، أدى الاعتماد على توفير الدولة في بلدان مثل مالطا وفيتنام إلى نقص في توفير معاشات التقاعد الشخصية. ولكن كما يقول أحد المستشارين المقيمين في فيتنام، فإن التحولات الديموغرافية نحو السكان الأكبر سناً وعجز الحكومات عن مواصلة دعم توفير الدولة قد أبرزت الحاجة إلى توفير معاشات التقاعد الشخصية بشكل “صارخ”.
بدأت بعض البلدان الآن في معالجة مشكلة التفاوت بين الجنسين في صناديق المعاشات التقاعدية من خلال معالجة بعض الأسباب.
تشرح صوفيا سينجلتون، الشريكة في XPS Pensions، كيف يجب على أنظمة مكان العمل الأسترالية ضمان الاحتفاظ بمزيد من الأصول في الأسهم إذا كانت القيمة الإجمالية أقل من عتبات معينة، لإعطاء المعاشات التقاعدية الأصغر فرصة أفضل للنمو.
ويشير جاكي بويلان، رئيس خدمة المستثمرين في شركة فيديليتي إنترناشيونال، أيضاً إلى نظام صناديق الادخار الإلزامية في هونج كونج، والذي يوفر بعض المساعدة الإضافية في المساهمات للعمال ذوي الأجور المنخفضة، ونظام نيسا الجديد في اليابان، والذي يهدف إلى تشجيع الناس على الاستثمار من خلال الإعفاءات الضريبية.
ولكن الأفراد قادرون على تولي زمام الأمور. وتقول روان هاردينج، المخططة المالية في شركة الاستشارات الاستثمارية البريطانية “باث فاينانشال”، إن النساء غالباً ما يؤجلن التخطيط المالي إلى وقت لاحق من حياتهن، مما يجعل “اللحاق بالركب أكثر صعوبة”. لذا فإن البدء مبكراً هو المفتاح.
كما ينبغي للنساء أن يراجعن استحقاقات معاشات التقاعد الحكومية، وحيثما أمكن، تعويض السنوات المفقودة. وبغض النظر عن الحوافز الحكومية أو التدابير التي تقدمها أماكن العمل، تؤكد بويلان: “لا يفت الأوان أو لا يتقدم الوقت لإجراء تغييرات ذات مغزى”.