مخاطر القمة هي الرقم الذي يمثل احتمال خسارة البنك أو المؤسسة المقرضة للمال لأن المقترض لا يمكنه سداد قرضه.
مخاطر الائتمان هي الحساب الداخلي الذي تقوم به البنوك ومؤسسات الإقراض قبل منح الائتمان للمقترض. يتم احتساب مخاطر الائتمان ل جميع أنواع القروض ، بما في ذلك القروض الفردية وقروض المشاريع وحتى الديون الوطنية.
من المهم لمؤسسات الإقراض أن تخفف من مخاطر تعثر المقترضين قدر الإمكان. بالنظر إلى ذلك ، فإن مخاطر الائتمان هي واحدة من أكثر أدواتهم قيمة. في تمويل المستهلك ، يتم احتساب مخاطر الائتمان بناءً على العناصر الخمسة: تاريخ الائتمان ، والقدرة على السداد ، ورأس المال ، وشروط الإقراض ، و جانبية. إن الجمع بين هذه العوامل المرتبطة بالتطبيق سيحدد مخاطر الائتمان لقرض معين. على سبيل المثال ، إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد ، وضمانات مقدمة للقرض ، ولكن ليس لديك أي رأس مال أولي ، فقد تصبح درجة مخاطر الائتمان الخاصة بك أعلى.
يتم تحديد العلاقة بين هذه العوامل الخمسة من خلال الخوارزميات المعقدة والحسابات المالية. ومع ذلك ، من المهم معرفة ما يتم أخذه في الاعتبار عند قياس مخاطر الائتمان الخاصة بك.
على سبيل المثال ، إذا ذهب شخص ذو مخاطر ائتمانية عالية إلى مقرض تقليدي ، فقد يتم رفض رهنه العقاري. ومع ذلك ، مع تزايد النسبة المئوية للأشخاص الذين لديهم تصنيفات ائتمانية متدنية ، هناك مؤسسات إقراض تلبي احتياجات المقترضين ذوي المخاطر العالية. يقدم مقرضو الرهن العقاري قروض الرهن العقاري للعملاء ذوي الدرجات الائتمانية السيئة إلى حد ما. ومع ذلك ، من المهم أن نلاحظ أن الرهون العقارية عالية المخاطر في كثير من الأحيان أسعار الفائدة المتضخمة بشكل كبير و أبريل مصلحات.
تعتبر مخاطر تعثر المقترضين أحد الأمور التي توليها البنوك ومؤسسات الإقراض أقصى اهتمام لها. عادة ما تكون هناك أقسام مخصصة لإدارة مخاطر الائتمان داخل هذه المؤسسات. قسم إدارة مخاطر الائتمان هو المسؤول عن حساب درجة مخاطر الائتمان الفردية للمقترضين الجدد. بالإضافة إلى ذلك ، فإن هذه الإدارات مسؤولة عن إنشاء تقييمات للمخاطر لقيمة القرض المجمعة للبنك أو مؤسسة الإقراض. من المهم أن تحافظ البنوك على مستوى منخفض نسبيًا من التعرض للمخاطر.
في حين أن مخاطر الائتمان لا تزال جديدة على نطاق واسع في مجال العملات المشفرة ، فإن بعض مبادئ حساب المخاطر من التمويل التقليدي قد وجدت بالفعل مكانها في عالم التشفير. علي سبيل المثال، عديدة مقرضو العملات المشفرة يتجهون الآن إلى الضمانات كوسيلة لضمان حماية استثماراتهم نسبيًا.
تعد إدارة المخاطر والنفور من المخاطرة من بين أهم آليات الحماية التي تطبقها البنوك عند إقراض الأموال.
العودة لقائمة المصطلحات الرئيسية
