قد يبدو امتلاك منزل ثان أو عقار لقضاء الإجازة أمرًا مغريًا. لكنها قد تكون باهظة الثمن أيضًا ، سواء من حيث الوقت أو المال. هناك أيضًا تكاليف خفية مرتبطة بامتلاك منزل ثان. بالنسبة لبعض الأفراد والعائلات ، فإن شراء منزل لقضاء العطلات أمر منطقي للغاية. إنه ميسور التكلفة بشكل مريح ويتم استخدام المنزل بكثرة سنويًا ، حتى لو كان ذلك موسميًا فقط. ولكن في حالات أخرى ، فإن المتاعب وتكلفة صيانة الممتلكات من مسافة بعيدة بالإضافة إلى الرغبة في السفر إلى وجهات جديدة تجعل شراء منزل ثان خطأ باهظ الثمن.
تكلفة امتلاك منزل ثان
هناك العديد من التكاليف الحقيقية (والخفية في بعض الأحيان) المرتبطة بامتلاك منزل ثان. للبدء ، ستحتاج بشكل أساسي إلى الضغط على “نسخ ولصق” على كل ما تراه من حولك في المنزل الآن. ربما لن تحتاج إلى أن تكون بنفس الجودة أو الكمية ، ولكن مجرد تجهيز منزل ثان بالأساسيات قد يكون مكلفًا. فيما يلي بعض التكاليف العامة التي ستتكبدها بعد شراء منزل ثان:
- الأجهزة والأثاث والمفروشات مثل السجاد والبياضات وأدوات الطهي والديكور
- الكابلات والإنترنت والمرافق
- أموال الدفعة الأولى أو الشراء النقدي أو سداد الرهن العقاري شهريًا
- ضرائب الملكية والتأمين والضرائب أو الرسوم المحلية وربما مستحقات الجمعيات
- أعمال المناظر الطبيعية / القص والصيانة الدورية والعناية
- الإصلاحات والتحسينات
- النقل (الوصول إلى هناك ، استئجار / شحن / شراء سيارة جديدة)
على الرغم من أن القائمة أعلاه لا تحتوي على أي شيء يثير الدهشة ، إلا أن تكلفة عنصر معين تكون في بعض الأحيان.
الضرائب العقارية
على سبيل المثال ، في مواقع معينة مثل وجهات العطلات المرغوبة ، يمكن أن تكون ضرائب الملكية مرتفعة جدًا. كل شيء نسبي بالرغم من ذلك. إذا كنت قادمًا من منطقة نيويورك / نيو جيرسي ، فمن المحتمل أن تكون ضرائب الملكية أقل مما اعتدت عليه.
أدت التغييرات في قانون الضرائب في السنوات الأخيرة إلى زيادة تكاليف نقل منزل ثان لكثير من دافعي الضرائب. تقتصر الخصومات الضريبية على مستوى الولاية والمحلية والممتلكات لأولئك الذين يقومون بالتفصيل على 10000 دولار في السنة. بالإضافة إلى ذلك ، تم تخفيض الحد الإجمالي لخصم فائدة الرهن العقاري إلى 750 ألف دولار للقروض الجديدة منذ عام 2018.
تكاليف الرهن العقاري
قد يفاجأ بعض مشتري المنازل الثانية المحتملين أيضًا بتكلفة الحصول على رهن عقاري لمنزل لقضاء العطلات. اعتمادًا على كيفية التخطيط لاستخدام العقار ، قد يزيد المقرضون من متطلبات الدفعة المقدمة أو معدل الفائدة أو ببساطة لا يقدمون برنامج قروض يلبي احتياجاتك.
على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لاستئجار منزل ثانٍ لأكثر من أسبوعين في السنة ، فقد يعتبره المُقرض عقارًا استثماريًا ، ويتطلب حدًا أدنى 20٪ دفعة أولى ويسمح فقط بقروض الرهن العقاري المطابقة (غير الجامبو). يختلف المقرضون في هذا الصدد ، لكنك ستحتاج إلى القيام ببعض الواجبات المنزلية. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن المنازل الثانية تعتبر أكثر خطورة من المساكن الأولية ، فإن معدل الفائدة عادة ما يكون أعلى بشكل ملحوظ.
تأمين
مع استمرار تغير المناخ في إحداث كوارث مرتبطة بالطقس مثل حرائق الغابات والأعاصير ، أصبح الحصول على تأمين على أصحاب المنازل أكثر تكلفة. وفي حالات أخرى ، يكون ذلك مستحيلًا ، حيث تنسحب شركات التأمين من بعض الأسواق في أماكن مثل كاليفورنيا وفلوريدا تمامًا.
كما سيؤدي ارتفاع مستوى البحار إلى زيادة تكاليف التأمين على مالكي المنازل في المجتمعات الساحلية والساحلية. قد لا يجعلك التأمين ضد الفيضانات كاملًا ، خاصة إذا كنت تعتمد على دخل الإيجار لتعويض تكاليف امتلاك المنزل الثاني. أخيرًا ، ضع في اعتبارك أيضًا كيف يمكن أن يؤدي تغير المناخ والكوارث الطبيعية إلى إضعاف قدرتك على بيع المنزل في المستقبل إذا تغيرت تفضيلاتك أو لأسباب مالية.
التقليل من تكلفة إمتلاك منزل ثان عن طريق تأجيره
لا يحرص جميع أصحاب المنازل لقضاء العطلات على فكرة تحمل تكاليف العقار عن طريق تأجيره ، وقد تفرض بعض المدن أو الجمعيات قيودًا على إيجارات الإجازات قصيرة الأجل. ومع ذلك ، يمكن أن يساعد استئجار العقار في تقليل تكلفة امتلاك منزل ثان – مع بعض المحاذير. بشكل عام ، يمكن لأصحاب المنازل استئجار منزل لمدة تصل إلى 14 يومًا في السنة معفاة من الضرائب فيدراليًا. ولكن بمجرد تجاوز هذا المبلغ ، فإن المبلغ الكامل لصافي دخل الإيجار المقسم بالتناسب خاضع للضريبة.
في كثير من الحالات ، يعني هذا أن صاحب المنزل سيحتاج إلى استئجار منزل لقضاء العطلات لفترة أطول من أسبوعين للاستفادة ماديًا من دخل الإيجار الإضافي. على سبيل المثال ، افترض أنه يمكن استئجار منزل ثان مقابل 10000 دولار في الأسبوع وتكاليف النقل في الأسبوع عند الاستئجار (الرهن العقاري والتأمين والتنظيف وما إلى ذلك) هي 2000 دولار.
إذا كنت تستأجر المنزل لمدة 14 يومًا فقط ، فسيكون صافي دخلك 20000 دولار. نظرًا لأنك استأجرته لمدة أسبوعين فقط ، فلن تحتاج إلى دفع ضريبة الدخل الفيدرالية على دخل الإيجار الخاص بك وأي تكاليف نقل مرتبطة بالعقار أو تأجيره لا تعتبر قابلة للخصم. تُستثنى الآثار الضريبية للولاية من هذا التوضيح الافتراضي البسيط.
افترض الآن أنك تستأجر منزلك الثاني لمدة شهر. صافي دخل الإيجار الخاص بك هو 32000 دولار (40000 دولار – 8000 دولار). ومع ذلك ، فهي الآن خاضعة للضريبة بالكامل. إذا كنت من فئة 30٪ من متوسط الضرائب الفيدرالية ، ففي هذا المثال البسيط ، فإنك تحصل على صافي 2،400 دولار فقط في مقابل استئجار منزلك الثاني لمدة أسبوعين إضافيين. (على الرغم من أنك إذا أخذنا في الاعتبار مبلغ 4000 دولار من تكاليف النقل غير القابلة للخصم في السيناريو الأول ، فإن فجوة الربح الافتراضية تتسع إلى 6400 دولار).
في كلتا الحالتين ، ضع في اعتبارك ضياع الاستخدام ، والبلى ، والمتاعب العامة ، وقد لا يكون الأمر يستحق ذلك بالنسبة لبعض المستثمرين.
يعني امتلاك منزل ثانٍ السفر أقل إلى وجهات أخرى
واحدة من التكاليف الخفية لامتلاك منزل ثان هو وقت أقل (أو نقود) للسفر إلى مكان آخر. كل شخص لديه تفضيلات مختلفة ، لذلك بالنسبة لبعض الأفراد والعائلات ، لن تكون هذه مشكلة. لكن في مواقف أخرى ، تتلاشى الحداثة بعد عامين ، ربما من الجهد الإضافي لمواكبة منزلين أو أن الواقع لم يتطابق مع الرؤية. يعد إدراك التفضيلات والاحتياجات المتغيرة أمرًا مهمًا بشكل خاص إذا كنت تتصور المنزل الثاني كمنزل تقاعد في المستقبل.
اعتمادًا على استعدادك لاستئجار المنزل وسوق العطلات في المنطقة ، لا يزال لديك خيارات. ربما تختار استئجار المنزل لهذا الموسم والسفر إلى مكان آخر. باتباع المثال أعلاه ، إذا تم دعم هذه الأرقام لمدة 12 أسبوعًا ، فقد يكون الدخل بعد الضريبة أكثر من 67000 دولار. ليس سيئا جدا! من الواضح أن هذه أرقام وهمية ، لذا قبل شراء منزل ثان ، فكر في الشكل الذي قد تبدو عليه الأرقام حتى يكون لديك خطة طوارئ واقعية.
الوقت ثمين. هذا هو المال
الوقت هو أثمن سلعة لدينا. قبل شراء منزل ثان ، فكر في كيفية تسجيل الوصول في العقار. الكاميرات رائعة ، لكن إذا تجمدت الأنابيب أو سقطت شجرة على السطح ، فمن سيتعامل معها؟ المساعدة الموثوقة والجديرة بالثقة أمر مدهش ولكن من الصعب جدًا العثور عليها. خاصة بالنسبة للمهنيين المشغولين ، قد تكون إدارة الاحتياجات المنزلية العاجلة أو قضايا المستأجرين أكثر مما كنت تتمناه.
ضع في اعتبارك أيضًا ما يعنيه شراء منزل ثان لخططك المالية. يمكنك أن تنفق دولارًا واحدًا فقط مرة واحدة. هل سيؤثر العقار ماديًا على تدفقاتك النقدية وقدرتك على الادخار للمستقبل أو لأهداف أخرى على المدى القريب؟ إذا كان الأمر كذلك ، هل أنت مرتاح للمفاضلة؟ لا ينبغي أن نوقف حياتنا حتى التقاعد ولا توجد جائزة لكوننا أغنى شخص في المقبرة. ومع ذلك ، فإن العقارات غالبًا ما تكون عملية شراء عاطفية. ضع في اعتبارك التكلفة وعدم السيولة ، ومن السهل معرفة مدى أهمية تشغيل الأرقام وطلب المشورة من مستشارك المالي للحصول على منظور مستقل حول جدوى الشراء.
هل يجب عليك شراء منزل ثان؟
ربما! مرة أخرى ، يتلخص الأمر حقًا في وضعك المالي وتفضيلاتك وكيف تعتقد أن ذلك يمكن أن يتغير بمرور الوقت. على سبيل المثال ، قد تجد العائلات الشابة أن الطريقة الوحيدة لقضاء إجازة منتظمة هي أن يكون لها مكان خاص بها لتجهيزه بالفعل بجميع مستلزمات الأطفال. ولكن مع تقدم الأطفال في السن وعطلة نهاية الأسبوع الرياضة والأنشطة والأصدقاء في الوطن ، فإن الهروب ليس بهذه السهولة.
يتسم سوق تأجير المنازل الفاخرة باتساع نطاقه ، لذا إذا لم يكن ذلك منطقيًا من الناحية المالية أو للشراء ، فلا يزال بإمكانك الاستمتاع بنجاحك في الوجهة التي تختارها. في بعض الأحيان ، تكون المرونة في تجربة أماكن جديدة واختيار البقاء لأسابيع أو شهور هي أفضل طريقة. ثم كل شيء آخر هو مجرد مشكلة شخص آخر.
