نشر مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية (BIS) نتائجه من دراسة مصممة لحل تحديات التمويل للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSMEs).
سعى BIS ، الذي أطلق عليه اسم Project Dynamo ، إلى استخدام الرموز التجارية الرقمية (DTT) التي تم سكها على Ethereum blockchain العامة لتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل العالمي للمشروعات الصغرى والصغيرة والمتوسطة. استكشف مشروع دينامو استخدام التمويل اللامركزي (DeFi) والعقود الذكية لسد فجوة تمويل التجارة البالغة 1.7 تريليون دولار التي حددها بنك التنمية الآسيوي.
وأشارت الدراسة إلى أن مقدمي التمويل والبنوك التجارية لا تشجعهم المخاطر المرتفعة المتصورة لإقراض المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. بالانتقال إلى أسفل سلسلة التوريد ، قد لا يتمكن الموردون في الدرجات الدنيا من الوصول إلى الائتمان نظرًا لانخفاض الثقة وغياب الضمانات.
أشار BIS إلى أن تقنية blockchain قد تقدم حلولًا مختلفة ، حيث يقوم المقرضون بإصدار الرموز الرقمية (العملات المستقرة) للموردين. عند الفحص الدقيق ، يتم تسييج الرموز الرقمية ، مما يجعلها غير قابلة للتحويل إلى النقود حتى يتم استيفاء شروط معينة.
تشمل الشروط تقديم إثبات التسليم أو بوليصة الشحن الإلكترونية ، ولكن في حيازته الرمز الرقمي ، يكون لدى مورد MSME خيارات متعددة ، بما في ذلك بيع الرمز المميز و / أو نقله إلى مورد فرعي. في كلتا الحالتين ، يؤدي استيفاء الشروط الأساسية إلى حرق الرموز المميزة تلقائيًا وتحويلها إلى نقود لأصحابها.
بالإضافة إلى ذلك ، أظهر النموذج الأولي استخدام الهوية الرقمية لإجراء العناية الواجبة على الشركات الصغيرة والمتوسطة. كما تم استكشاف استخدام الظروف البيئية والاجتماعية والحوكمة لتحفيز الدفع بهدف تسهيل بناء سلسلة توريد أكثر اخضرارًا ومسؤولية اجتماعية “، كما ورد في بيان بنك التسويات الدولية.
سلطت الدراسة الضوء أيضًا على العيوب المحتملة المرتبطة باستخدام حل blockchain ، مثل ارتفاع تكاليف التكامل ورسوم الغاز المتقلبة. تشمل المخاوف الأخرى التحديات التنظيمية وقضايا الخصوصية المرتبطة باستخدام blockchains العامة مثل Ethereum.
سلسلة من دراسات blockchain لبنك التسويات الدولية
على مدار الـ 12 شهرًا الماضية ، أجرى بنك التسويات الدولية ، بالاشتراك مع الوكالات الحكومية والمؤسسات الخاصة ، سلسلة من الطيارين المستندة إلى blockchain لدفع حدود المدفوعات الدولية.
في عام 2022 ، أنهى بنك التسويات الدولية مشروع mBridge الخاص به بالتعاون مع المنظمين المصرفية في الصين وهونغ كونغ وسنغافورة والإمارات العربية المتحدة. استكشف المشروع إمكانات العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) مع وظائف عبر الحدود ، وسجل نجاحًا ممتازًا على طول الطريق.
حظي مشروع تجريبي مماثل بعنوان Project Icebreaker ، بالاشتراك مع البنوك المركزية في إسرائيل والسويد والنرويج ، بالثناء على نتائجه الرائعة في تقليل الوقت والتكاليف المرتبطة بالتحويلات الدولية.