أصدرت هيئة الرقابة المصرفية في كندا مبادئ جديدة تهدف إلى توجيه البنوك في إدارة تعرضها للعملة المشفرة ، والتي تعترف بزيادة اعتماد الأصول الرقمية.
أعلن مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) عن القواعد النهائية يوم الخميس كجزء من التحديث الفصلي. افتتح المنظم أيضًا استشارة حول متطلبات كفاية رأس المال ، حيث من المتوقع أن تحرر الإدارة الأمريكية الجديدة اللوائح المالية.
يعتمد OSFI تدابير مخاطر التشفير مع نمو اعتمادها
قامت OSFI بتدقيق كيفية قيام البنوك بتقييم المخاطر المتعلقة بالتشفير ، خاصةً لأن الكنديين يمتلكون بشكل متزايد عملات مشفرة مثل Bitcoin واستخدام منصات التداول.
يفرض الإطار الجديد للمقرضين لتقييم ممتلكات التشفير الخاصة بهم وتعرض العملاء للأصول الرقمية. وقال Angie Radiskovic ، مساعد المشرف على الإستراتيجية والمخاطر في OSFI ، بينما يقوم OSFI بتقييم المخاطر التي يتعرض لها النظام المالي في كندا حاليًا على أنها منخفضة ، إلا أن نشاط التشفير ينمو بسرعة.
وفقًا لتقرير بنك أوف كندا الذي نشر في ديسمبر ، شهدت ملكية Bitcoin زيادة كبيرة في عام 2021 مقارنة بعام 2018. وارتفع الرقم من 5 ٪ في عام 2018 إلى 13 ٪ في عام 2021 ، مع معظم الارتفاع من الرجال.
تقوم الإرشادات الجديدة لـ OSFI بإنشاء نظام ثنائي المستويين بشكل فعال لتقييم تأثير التعرض للتشفير على رأس مال البنوك والسيولة ، وكلاهما ضروري لضمان أن يظل النظام المالي مستقرًا في الركود.
ينص الإطار على أن البنوك ذات الحد الأدنى من التعرض يجب أن تخصم مجمل مقتنيات الأصول المشفرة من رأس المال المشترك من المستوى 1 (CET1) (مقياس شائع لرأس المال المتاح لامتصاص الخسائر) ، مما يضمن الاحتفاظ بالمخازن المؤقتة الرأسمالية الكافية. في غضون ذلك ، يجب على البنوك ذات التعرض الأكبر تصنيف أصولها الرقمية وفقًا لمستوى مخاطرها ، وتطبيق متطلبات رأس المال المختلفة على أساس كل حالة على حدة.
البنوك الكندية تحمل أصول التشفير
وقال عمار مونيبال ، المدير التنفيذي لشركة OSFI للمركز الاستشاري للمخاطر ، في البيان إن الغالبية العظمى من البنوك الكندية ليس لديها تعرض كبير أو غير مباشر للعملات المشفرة.
وقال مونيبال إن معظم البنوك تشارك فقط في تسهيل المعاملات المتعلقة بأنشطة تشفير عملائها ، وليس في الحفاظ على كميات كبيرة من الأصول الرقمية على كتبها الخاصة.
تدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ في أوائل عام 2026 ، وقالت OSFI إنها تدرس تقديم بيانات تنظيمية عامة حول تعرض البنوك للأزواج المشفرة.
بالإضافة إلى قواعد التشفير ، فتحت OSFI استشارة حول متطلبات كفاية رأس المال – يجب على الحد الأدنى لمبلغ رأس المال في حالة وجود خسائر على محافظ القروض والاستثمار.
بدون احتياطيات رأس المال الكافية في البنوك ، قد يزعزع هذا من استقرار الاقتصاد ، كما يتضح من الأزمة المالية العالمية لعام 2008.
أوقفت OSFI الأسبوع الماضي الزيادات المخططة في مستويات رأس المال التي تم تقديمها بموجب إطار Basel III الذي يهدف إلى تعزيز الاستقرار المالي العالمي. أقسم المقدمة الاستباقية لمثل هذه الضمانات في كندا الرأي ، حيث يناقش المنتقدون أنه يضع البنوك في البلاد في وضع غير مؤات فيما يتعلق بالأقران الدوليين.
كما تأثر إلغاء الرئيس الأمريكي دونالد ترامب من اللوائح المالية أيضًا إلى ارتفاع ارتفاع رأس المال.
وقال مونيبال: “عندما نرى توافقًا أفضل بين الولايات القضائية الرئيسية حول كيفية تنفيذ اللائحة ، وبمجرد أن يكون لدينا صورة كاملة للتأثير على ضفافنا – العديد منها من اللاعبين العالميين – نتوقع إعادة النظر في خططنا الانتقالية”.
تسلط هذه التغييرات التنظيمية الضوء على السعي وراء كندا للحفاظ على الاستقرار المالي مع مواكبة التطوير السريع لمساحة الأصول الرقمية.
