أعلنت وزارة الخدمات المالية في نيويورك عن التسوية يوم الخميس ، مما يمثل واحدة من أكبر الإجراءات التنفيذية ضد مصدر stablecoin.
تنقسم التسوية إلى جزأين: ستدفع Paxos عقوبة 26.5 مليون دولار مباشرة إلى ولاية نيويورك ، مع استثمار 22 مليون دولار إضافية لإصلاح أنظمة الامتثال الخاصة بها على مدار السنوات الثلاث المقبلة.
ما فعله باكسوس
وجد المنظمون في نيويورك أن Paxos فشل في مراقبة شريكها التجاري بشكل صحيح للنشاط غير القانوني. بين عامي 2017 و 2022 ، تدفقت حوالي 1.6 مليار دولار من المعاملات المشبوهة من خلال منصة Binance التي تشمل المجرمين والكيانات التي تمت الموافقة عليها ، وفقًا للتسوية التنظيمية.
عقدت Paxos شراكة مع Binance في عام 2018 لإنشاء وإدارة Binance USD StableCoin ، والمعروفة باسم BUSD. بموجب اتفاقها مع المنظمين في نيويورك ، طُلب من Paxos إجراء فحوصات منتظمة على عمليات Binance. ومع ذلك ، وجد المحققون أن الشركة تفتقر إلى الضوابط المناسبة لاكتشاف الأعلام الحمراء أو الإبلاغ عن نشاط مشبوه للإدارة العليا.
كانت إحدى المشكلات الرئيسية هي القيود الجغرافية الضعيفة لـ Binance ، والتي سمحت لنا للعملاء بالوصول إلى التبادل غير المنظم. طلب Paxos Binance تقديم تأكيدات حول منع المستخدمين الأمريكيين ولكن لم تتحقق من هذه المطالبات بشكل مستقل.
كشفت التسوية أيضًا عن مشاكل أوسع في برنامج الامتثال لـ Paxos. كان نظام فحص عملاء الشركة ضعيفًا لدرجة أن المجرمين يمكنهم فتح حسابات متعددة باستخدام نفس العناوين والمستندات دون اكتشافها. فشل نظام مراقبة المعاملات الخاصة بهم أيضًا في التقاط أنماط غسل الأموال الواضحة.
إغلاق BUSD
أثار المنظمون في نيويورك لأول مرة مخاوف بشأن Binance في فبراير 2023 ، وأمروا باكسوس بالتوقف عن إنشاء رموز BUSD جديدة. هذا جعل نيويورك أول منظم في جميع أنحاء العالم لاتخاذ إجراءات ضد تبادل التشفير بشأن مخاوف السلامة.
وجاءت هذه الخطوة بعد اتهام لجنة الأوراق المالية والبورصة باكسوس ببيع الأوراق المالية غير المسجلة من خلال BUSD. بينما أسقطت SEC في وقت لاحق تحقيقها في عام 2024 ، واصلت المنظم المالي في نيويورك متابعة القضية.
في ذروتها ، بلغت BUSD أكثر من 23 مليار دولار في التداول ، مما يجعلها ثالث أكبر StableCoin على مستوى العالم. بعد أمر نيويورك ، أنهت Paxos شراكتها مع Binance وتراجعت إمدادات الرمز المميز بشكل مطرد حيث يقوم المستخدمون بصرف ممتلكاتهم.
المشاكل القانونية لـ Binance
تسلط التسوية الضوء على التحديات التنظيمية المستمرة التي تواجه binance. واجه تبادل التشفير التدقيق من وكالات متعددة بسبب انتهاكات مكافحة غسل الأموال وانتهاكات العقوبات.
في نوفمبر 2023 ، وافق Binance على دفع 4.3 مليار دولار من العقوبات الجنائية لحل التهم من وزارة العدل. أقر مؤسس الشركة والرئيس التنفيذي السابق ، Changpeng Zhao ، بأنه مذنب وقام بحكم بالسجن لمدة أربعة أشهر.
Paxos يتحرك للأمام
على الرغم من التسوية ، يقول Paxos إن قضايا الامتثال تم تحديدها واستثنتها منذ أكثر من عامين. صرح متحدث باسم الشركة أن حسابات العملاء لم تتأثر وأن أي مستهلكين قد تعرضوا للأذى بسبب الانتهاكات.
وقال المتحدث “هذه الأمور لم يكن لها تأثير على حسابات العملاء ولم يكن هناك أي ضرر للمستهلك”. “هذا يمثل قرار هذا الأمر ويسعدنا أن نضعه وراءنا.”
لا يزال Paxos لاعبًا رئيسيًا في سوق StableCoin ، حيث أصدر PyusD الخاص بـ PayPal وغيره من الرموز الرقمية. أطلقت الشركة مؤخراً الدولار العالمي Stablecoin في سنغافورة بموجب الإطار التنظيمي لهذا البلد.
كجزء من التسوية ، يجب على Paxos تقديم تقارير مررز مفصلة إلى المنظمين في نيويورك بحلول نوفمبر 2025 ، والتي تغطي تحسينات على فحص العملاء ، والوقاية من غسل الأموال ، وأنظمة الإشراف.
ماذا يعني هذا
ترسل التسوية رسالة واضحة إلى شركات التشفير حول أهمية الامتثال المناسب عند الشراكة مع التبادلات الخارجية. اتخذ المنظم المالي في نيويورك زمام المبادرة في شرطة صناعة التشفير ، وغالبًا ما يتصرف قبل الوكالات الفيدرالية.
وقال مدير NYDFS Adrienne Harris: “يجب على الكيانات الخاضعة للتنظيم الحفاظ على أطر إدارة المخاطر المناسبة التي تتوافق مع مخاطر أعمالها”. “تواصل الإدارة اتخاذ خطوات مهمة لضمان المساءلة ، بدورها لحماية المستهلكين وحماية سلامة النظام المالي.”
تعكس القضية أيضًا تغيير المواقف تجاه تنظيم التشفير في ظل إدارة ترامب. بينما قامت الوكالات الفيدرالية بتقليص إجراءات إنفاذ إنفاذها ، يواصل المنظمون الحكوميون مثل نيويورك متابعة انتهاكات الامتثال.