الشركات الأمريكية تكافح مع خيارات التأمين الصحي. على مدار السنة ، تنمو تكاليف الأقساط بمعدلات في أرقام واحدة مرتفعة – مع تواجه بعض الأسواق نمواً أكثر حدة. التعقيد الإداري ، والإنكار للرعاية وفجوات المعلومات شائعة بشكل متزايد. إن المنتجات المعيارية المؤمنة بالكامل المعروضة للشركات الصغيرة – التي توظف حوالي نصف القوى العاملة الأمريكية – تسبب بشكل متزايد المصاعب المالية والإحباط بين العمال.
أصحاب العمل محدودون في قدرتهم على التأثير على ديناميات السوق بطريقة من شأنها أن تغير ماديًا أو ابتكار تصميم التأمين. هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة للشركات الصغيرة التي غالبًا ما تشعر بأنها محاصرة في دورة من ارتفاع التكاليف وخيارات محدودة بأسعار معقولة. على سبيل المثال ، إذا رفع المستشفى أسعارًا تجارية لأن عوامل مثل زيادة تكاليف العمالة ، أو التخفيضات في أهلية Medicaid أو الحاجة إلى الاستثمار في تكنولوجيا أفضل ، فإن قائد الأعمال الصغيرة ليس لديه القليل من اللجوء إلى إسقاط المنتج.
بعد تقديم الفوائد الصحية هو أ الجزء المركزي من استراتيجية ثقافة الشركة واستراتيجية النمو. النظر في صاحب عمل صغير مع حوالي 10 موظفين. إنهم يهتمون بالأشخاص الذين يعملون من أجلهم – حيث يُنظر إلى الموظفين في شركة صغيرة على أنهم عائلة. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج الشركات الصغيرة إلى توفير تأمين صحي لجذب أفضل المواهب ، وسيظل هذا هو الحال في المستقبل.
يجب أن يكون جلب خيارات الفوائد المرنة أكثر بأسعار معقولة أولوية بالنسبة لنا جميعًا في الرعاية الصحية. نظرًا لأن فريقنا في Morgan Health قد عقد أعمالًا صغيرة على مدار العام الماضي ، فإننا نسمع باستمرار أن القادة يسعون إلى مزيد من السيطرة على تكاليف التأمين الصحي ، وأنهم يرغبون في توفير خيار الموظفين في اختيار خطتهم الصحية.
توفر ترتيبات السداد الصحية التغطية الفردية حلاً في العديد من الأسواق. تم تقديم ICHRAS (باختصار) لأول مرة في عام 2020-تمكين أصحاب العمل من تقديم مخصصات معفاة من الضرائب لشراء خطط التأمين الصحي في السوق الفردية.
تمثل الشركات الصغيرة المجموعة الرئيسية من المتبنين IChra حتى الآن. نتوقع أن يستمر هذا الاتجاه. استنادًا إلى البيانات المبكرة وحالات الاستخدام ، هناك حاجة إلى مزيد من العمل والبناء على هذا النموذج. تقدم Ichras العديد من المزايا ، بما في ذلك:
- تكاليف تحتوي على: تحدد ICHRAS إمكانية التنبؤ بالأسعار من خلال مبلغ ثابت بالدولار – تخفيف بعض الضغوط من الزيادات السنوية الممتازة. أصحاب العمل الذي تحول إلى Venteur، على سبيل المثال ، حقق مسؤول ICHRA حوالي 20 إلى 30 في المائة من وفورات التكاليف في المتوسط.
- جذب مشتري الرعاية الصحية لأول مرة: الشركات الصغيرة التي لم تقدم في السابق تأمينًا صحيًا قد تنظر في خطط ICHRA لإدخال التغطية الصحية لموظفيها (على مستويات التغطية المختلفة). هذا يعزز الوصول إلى الرعاية الصحية عبر القوى العاملة الأمريكية.
- تمديد الراحة – لكل من أصحاب العمل والموظفين: يقوم مسؤولو ICHRA بتحويل تعقيد إدارة الخطة والامتثال بعيدًا عن صاحب العمل ، وهو أمر مفيد بشكل خاص للشركات دون وجود فريق مخصصات مخصصة. بالنسبة للموظفين وعائلاتهم ، فإنهم يوفرون الحكم الذاتي لاختيار خطة صحية بناءً على الاحتياجات الشخصية والتفضيلات.
- دعم المزايا القابلية للنقل: يمكن للموظفين اتخاذ خطتهم المختارة معهم إذا قاموا بتغيير الوظائف ، وضمان التغطية المستمرة وتقليل الاضطراب في رعايتهم الصحية. هذا مفيد بشكل فريد للتأمين الذي ترعاه صاحب العمل ، بالنظر إلى أن الأشخاص يغيرون الوظائف بشكل متكرر في سوق العمل اليوم. توفر IChras القدرة على تعطيل بيئة الفوائد الصحية مثل خطط 401k في تغيير مسار مدخرات التقاعد في الثمانينيات.
تمكن ICHRAS من أرباب العمل من توفير التأمين الصحي لموظفيهم من خلال الإعانات – مما يعني أن استقرارهم واستدامتهم يعتمدون على سوق تأمين فردي قوي وقوي. بالنظر إلى أن ICHRAS أظهروا وعدًا في دعم الشركات الصغيرة ، سيحتاج صانعو السياسة إلى إعطاء الأولوية لجهود دعم التنفيذ الأوسع.
يجب أن تشمل هذه الأولويات تدوين اللوائح الفيدرالية التي تسمح بتقديم عروض ICHRA ، وكذلك السياسات التي تعزز مرونة أكبر لأصحاب العمل والموظفين وتقليل الأعباء الإدارية لأصحاب العمل الذين يختارون ICHRAS. بدوره ، من شأن ذلك أن يوسع التغطية الصحية والوصول إلى جميع أنحاء الولايات المتحدة – مما يضمن أن يتم تسجيل المزيد من الأميركيين في التغطية التي تدعم احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بهم والتسامح المالي للمخاطر.
يقال عادة أن الشركات الصغيرة هي الأساس للاقتصاد الأمريكي. أقل إقرارًا هو الدور المحوري للشركات الصغيرة في دعم نظام الرعاية الصحية الأمريكي. سيتم خدمة أصحاب المصلحة في مجال الرعاية الصحية في جميع أنحاء الطيف لدعم احتياجات الشركات الصغيرة من أجل الجودة والقدرة على تحمل التكاليف ، وتمكين النماذج المبتكرة التي توفر خيارات أفضل للمضي قدمًا. يمكن أن يكون زراعة ICHRA كخيار للتغطية عنصرًا رئيسيًا في هذا الجهد.