من المحتمل أنك سمعت الآن أن الإعفاء من قرض الطالب الذي تبلغ قيمته 10000 إلى 20000 دولار الذي وعدت به إدارة بايدن هو لن يحدث. هذا لأن المحكمة العليا الأمريكية حكمت أن الرئيس بايدن يفتقر إلى السلطة لمحو ديون قروض الطلاب بشكل دائم من تلقاء نفسه.
من المحتمل أن يكون ما سيحدث بعد ذلك فوضويًا بشكل لا يصدق ، خاصة عندما تفكر في حقيقة أن ملايين الأمريكيين لم يسددوا مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية خلال السنوات الثلاث الماضية. صرحت وزارة التعليم الأمريكية أن الفائدة على القروض الفيدرالية ستبدأ في التراكم في 1 سبتمبر 2023 ، وأن المدفوعات لمعظم المقترضين ستستأنف في الشهر التالي في أكتوبر.
إذا كنت تتساءل عن مصدر 200 دولار أو 600 دولار أو أي شيء تدين به كل شهر في غضون بضعة أشهر قصيرة ، فأنت بالتأكيد لست وحدك. بعد كل شيء ، غيّر معظمنا عاداتنا المالية أو عادات العمل في مرحلة ما أثناء الوباء ، ولم يكن الجميع مستعدًا لبدء سداد المدفوعات مرة أخرى. ومع ذلك ، قبل أن تصاب بالذعر ، يجب أن تحصل على بطتك المالية على التوالي ومعرفة الخيارات الأخرى التي لديك. الخطوات الخمس الموصى بها أدناه هي مكان جيد للبدء.
1. تأكيد أو تحديث معلومات الاتصال
أولاً ، من المهم التأكد من حصولك على أي وجميع التحديثات ذات الصلة على قروضك والمدفوعات الجديدة من أي شخص يقوم بخدمة قروضك. من المحتمل أيضًا أن تكون تفاصيل الاتصال الخاصة بك قد تغيرت على مدار السنوات القليلة الماضية ، لذلك ستحتاج إلى تحديث هذه المعلومات إذا كان الأمر كذلك.
توصي وزارة التعليم الأمريكية بأخذ بضع دقائق لتأكيد أو تحديث معلومات الاتصال في ملف التعريف الخاص بك على موقع الويب الخاص بخدمة الإعارة. يجب عليك أيضًا أن تفعل الشيء نفسه مع ملفك الشخصي على StudentAid.gov أثناء تواجدك فيه ..
2. راجع خيارات الخصم التلقائي
إذا تم إعداد مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك للخصم التلقائي قبل الوباء ، فستطلب منك وزارة التعليم الأمريكية إعادة اختيار هذا الخيار للدفعات التلقائية لاستردادها. السيناريو الرئيسي الذي ستبدأ فيه مدفوعات الخصم التلقائي دون الاشتراك هو إذا قمت بالتسجيل للدفع التلقائي بعد 13 مارس 2020.
في كلتا الحالتين ، من المحتمل أن ترى ما إذا كنت قد اشتركت في الدفع التلقائي أو تجد طريقة لإعادة الاشتراك إذا كان هذا هو ما تريده. تقول وزارة التعليم الأمريكية أنه يمكنك القيام بذلك عن طريق تسجيل الدخول إلى موقع الويب الخاص بخدمة القروض أو عن طريق الاتصال بخدمة القروض الخاصة بك.
3. تقييم صحتك المالية
اطلع على الأشهر القليلة الماضية من كشوف حسابك المصرفي وفواتيرك للحصول على فكرة عامة عن “مكانك” ماليًا. هل لديك ما يكفي من المال الإضافي لتغطية مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية القادمة كل شهر كما هي؟ أو ، هل تحتاج إلى خفض الإنفاق في مجالات أخرى لتحرير الأموال للقيام بذلك؟
هذه أسئلة جيدة لطرحها على نفسك قبل وقت طويل من أكتوبر عند استئناف سداد جميع قروض الطلاب الفيدرالية. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تعلم أن دخلك الشهري غير كافٍ لتغطية مدفوعات قرضك بالإضافة إلى إنفاقك وفواتيرك المنتظمة.
4. النظر في خطط السداد البديلة
يعد الآن أيضًا وقتًا رائعًا للنظر في جميع خطط السداد المختلفة التي يمكنك الوصول إليها ، وتذكر أنه لا يوجد شيء يتطلب منك الالتزام بخطة السداد التي لديك. هناك عدد غير قليل من خطط السداد التي يجب مراعاتها بالنسبة لقروض الطلاب الفيدرالية ، بما في ذلك السداد القياسي لمدة 10 سنوات وخطة السداد المتدرجة وخطة السداد الممتدة التي تتيح لك سداد أرصدة قروض الطلاب الخاصة بك على مدار 25 عامًا.
حتى أن هناك خطط سداد مدفوعة بالدخل تتيح لك سداد نسبة مئوية من “دخلك التقديري” لمدة 20 إلى 25 عامًا قبل إعفاء أرصدة القروض المتبقية. نظرًا لأن خطط السداد هذه تستند إلى الدخل وموجهة إلى المقترضين الذين تكون دخولهم منخفضة ، فإن أولئك الذين يكسبون أقل يمكن أن يحصلوا على مدفوعات شهرية منخفضة تصل إلى 0 دولار على هذه الخطط.
علاوة على الخطط الحالية التي تعتمد على الدخل والتي سمعت عنها بالفعل مثل الدفع كما تكسب (PAYE) والسداد على أساس الدخل (IBR) ، كشفت إدارة بايدن أيضًا عن تفاصيل حول خطة جديدة تعتمد على الدخل تسمى خطة SAVE. هذه الخطة مبنية على خطة سداد حالية قائمة على الدخل تسمى الدفع المنقح حسب ربحك (REPAYE) وستستبدلها عندما تصبح متاحة للمقترضين.
وفقًا لصحيفة حقائق حول هذه الخطة من إدارة بايدن ، ستخفض خطة SAVE المدفوعات الشهرية للمقترض إلى النصف ، وتسمح للكثيرين بدفع 0 دولار شهريًا لقروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بهم ، وتوفير ما لا يقل عن 1000 دولار سنويًا لجميع المقترضين الآخرين. في غضون ذلك ، تضمن الخطة عدم نمو الأرصدة إذا كانت الدفعة الشهرية للمقترض أقل من مبلغ الفائدة الذي من المفترض أن يتراكم كل شهر.
سيتم أيضًا إعفاء المقترضين في خطة SAVE من أرصدة قروضهم المتبقية بعد 10 سنوات بدلاً من 20 إذا كانت أرصدة قروضهم الأصلية تبلغ 12000 دولار أو أقل. علاوة على ذلك ، سيزداد مبلغ الدخل المحمي من السداد بموجب هذه الخطة حتى لا يضطر أي شخص يكسب أكثر من 225٪ من حد الفقر الفيدرالي (FPL) إلى دفع عشرة سنتات مقابل قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بهم كل شهر. على الرغم من أنه لا يمكنك التقدم للحصول على خطة SAVE حتى الآن ، إلا أن وزارة التعليم الأمريكية تقول إن أي شخص يتقدم بطلب للحصول على REPAYE سيتم نقله تلقائيًا إلى الخطة الجديدة بمجرد توفرها.
أخيرًا ، تقدم وزارة التعليم الأمريكية برنامج بداية جديدة للأشخاص الذين تخلفت قروضهم عن السداد قبل الوباء. يجب عليك الاتصال بمسؤول خدمة القرض الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً ، ولكن القيام بذلك الآن قد يؤدي إلى إعادة قروضك إلى حالة السداد ومع مقدم خدمة القرض. قد يؤدي اتخاذ خطوات للتأهل أيضًا إلى إزالة سجل التخلف عن السداد من تقارير الائتمان الخاصة بك.
5. خذ نفسا عميقا
بغض النظر عما تفعله ، حاول ألا تقلق بشأن مدفوعات قروض الطلاب القادمة وركز على الحلول بدلاً من ذلك. لا يزال أمامك عدة أشهر لمعرفة كيف ستتعامل مع هذه المدفوعات الجديدة بطريقة أو بأخرى ، سواء كنت ستضطر إلى خفض الإنفاق في مجالات أخرى من ميزانيتك ، واختيار اختيار العمل بدوام جزئي لكسب المزيد من المال ، أو تبديل خطط السداد للحصول على صفقة أفضل.
ربما يكون الخيار الأخير – تبديل خطط السداد – هو أفضل رهان لك للنظر فيما إذا كان دخلك الشهري غير كافٍ لمواكبة مدفوعات قرضك. بعد كل شيء ، تستند خطط السداد المدفوعة بالدخل إلى المبلغ الذي تدين به كل شهر على نسبة مئوية من “دخلك التقديري” ، لذا فإن الحصول على دخل منخفض أو متوسط يمكن أن يفيدك عندما يتعلق الأمر بالحصول على مدفوعات ميسورة التكلفة.
إذا كنت مهتمًا بما ستكون عليه دفعتك الشهرية الجديدة إذا قمت بالتبديل إلى خطة سداد مدفوعة بالدخل ، فيمكن لمحاكاة القروض في وزارة التعليم مساعدتك في معرفة ذلك.