ابق على اطلاع مع التحديثات المجانية
ببساطة الاشتراك في التنظيم المالي في المملكة المتحدة Myft Digest – يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
يستكشف بنك إنجلترا طرقًا للاسترخاء على قواعد Ringfencing التي تجبر مقرضي المملكة المتحدة على فصل عمليات البيع بالتجزئة عن الأنشطة الأخرى ، حيث يهدف إلى اتخاذ إجراءات لإلغاء النظام تمامًا.
أخبر سام وودز ، رئيس هيئة التنظيم الحصرية في بنك إنجلترا ، الموظفين الذين يشرفون على القطاع المصرفي وضع خيارات لتخفيف قواعد Ringfencing دون فقدان الحماية الأساسية التي يوفرونها لودائع البيع بالتجزئة ، وفقًا للأشخاص الذين تم إطلاعهم على العمل.
يقوم المنظمون بفحص مجالين رئيسيين للتغييرات المحتملة: القواعد التي تمنع البنوك من القيام بأنشطة أكثر خطورة داخل Ringfence ، والقيود على كيفية تنظيم خدمات المكتب الخلفي مثل دعم تكنولوجيا المعلومات والموارد البشرية والامتثال التنظيمي.
تم تقديم اللوائح ، التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2019 ، لتجنب تكرار عمليات إنقاذ دافعي الضرائب المتمثل في فشل المقرضين الذين أعقبوا الأزمة المالية لعام 2008. صعد رؤساء البنوك الضغط على الحكومة لتراجع الأجزاء الأكثر شهرة من المخطط.
يهدف نظام RingFencing إلى حماية الودائع هيكليًا من مستهلكي التجزئة والشركات الصغيرة من خلال مطالبة البنوك البريطانية الكبرى بفصلها داخل الكيانات القانونية ذات المستويات العليا من رأس المال والأنشطة المقيدة.
تمنع القواعد البنوك التي تستخدم الأموال من مودعي التجزئة البريطانيين لتمويل أنشطة معقدة ومحفوفة بالمخاطر ، مثل تمويل صناديق التحوط ، أو التداول في المشتقات المعقدة أو الإقراض للشركات في البلدان الأكثر خطورة مثل الصين.
في الوقت الحالي ، يتم منع كيانات إيداع المملكة المتحدة من الاعتماد على بقية المجموعة للخدمات الأساسية-ما لم تكن هذه من كيان مستقل-من أجل السماح للبنك المرن بمواصلة العمل بسلاسة إذا كان جزء آخر من المجموعة غارقة في الأزمة.
يفكر المسؤولون في PRA ما إذا كان سيتم تغيير القواعد للسماح بتقديم المزيد من الخدمات من خارج Ringfence ، والتي تنطبق على أي بنك في المملكة المتحدة مع ما لا يقل عن 35 مليار جنيه إسترليني من ودائع البيع بالتجزئة.
قد يخفف هذا من مخاوف بعض البنوك الرقمية في المملكة المتحدة ، مثل تلك التي أنشأها المقرضون الأمريكيون JPMorgan Chase و Goldman Sachs ، والتي تشعر بالقلق من أنهم ينموون بسرعة كبيرة سيتعين عليهم قريبًا أن يخضعوا لتربية مكلفة من ودائع البيع بالتجزئة البريطانية.
ومع ذلك ، لن يفعل الكثير لمساعدة البنوك مثل Barclays و HSBC ، والتي أنشأت بالفعل الشركات المستقلة المعروفة باسم “Servcos” لتوفير خدمات المكتب الخلفي لأعمالها على جانبي Ringfence.
تمنع البنوك ذات الرنين أيضًا من تقديم بعض أنواع المشتقات الأكثر خطورة ، وكذلك من السلع التجارية ، والاستثمار في الأسواق المالية باستخدام أموالهم الخاصة ، أو التعرض للعديد من المؤسسات المالية الأخرى.
تتم كتابة هذه الأنشطة المحظورة في القانون ، لذا فإن تغييرها يتطلب من الحكومة إصدار تشريعات ثانوية. تعمل PRA مع مسؤولي الخزانة على تعديلات محتملة ويمكن أن تقترح مثل هذه الخيارات للحكومة في رسالة.
إن النقاش حول Ringfencing يزداد تكثيفه قبل خطاب دار قصر المستشارة راشيل ريفز في يوليو ، عندما تخطط لتقديم استراتيجية جديدة لتعزيز النمو والقدرة التنافسية في الخدمات المالية البريطانية.
أرسل رؤساء أربعة من أكبر البنوك في بريطانيا – HSBC ، و Lloyds Banking Group ، و Natwest و Santander UK – رسالة إلى Reeves الشهر الماضي دعاها إلى إلغاء Ringfence كجزء من الخطط الجديدة.
وقالت الرسالة: “إن إزالة نظام Ringfencing هو ، نعتقد أنه من بين أهم الخطوات التي يمكن أن تتخذها الحكومة لضمان أن الإطار الحذري يزيد من قدرة القطاع المصرفي على دعم أعمال المملكة المتحدة وتعزيز النمو الاقتصادي”.
ومع ذلك ، لا يتم دعم الدفعة لإزالة Ringfence عالمياً. رفض الرئيس التنفيذي لشركة Barclays CS Venkatakrishnan التوقيع على الرسالة وقال الشهر الماضي: “يساعد Ringfencing على حماية المودعين من خلال فصل الالتزامات والأصول وجعل من السهل جعل المودعين بالكامل. أذهب إلى جانب حماية المودع”.
من المتوقع أن يشوي النواب المديرين التنفيذيين من البنوك الكبرى حول هذه القضية عندما يظهرون أمام لجنة مختار الخزانة في البرلمان يوم الثلاثاء.
ينظر إلى وودز من قبل المديرين التنفيذيين للبنك على أنه عقبة أمام إلغاء نظام Ringfencing ، حيث كان سكرتيرًا للجنة المستقلة للخدمات المصرفية التي أوصت بإدخال هذه القواعد في تقريرها المعلم لعام 2011. لكنه من المقرر أن يتنحى خلال ما يزيد قليلاً عن عام عندما ينتهي رئيسه الثاني لخمس سنوات كرئيس لـ PRA في يونيو 2026.
تم تصميم خطوة رئيس PRA لتخفيف الخيارات لتخفيف القواعد لإفصاح المكالمات للتخلي عن النظام بأكمله ، والذي يكلف البنوك المملكة المتحدة 1.5 مليار جنيه إسترليني سنويًا ، وفقًا لمراجعة بقيادة السير كيث سكيخ في عام 2022. رفضت PRA التعليق.
وقالت وزارة الخزانة: “إن القطاع المصرفي أمر بالغ الأهمية في تقديم أولويتنا الأولى للنمو الاقتصادي. ولهذا السبب وضع المستشار نهجًا جديدًا في التنظيم الذي يدعم النمو ، بدلاً من التركيز بشكل مفرط على المخاطر ، ولماذا نشارك في تصميم أول استراتيجية للخدمات المالية والمنافسة مع الصناعة.”
