في الذكرى السنوية لقانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك ، من المهم التعرف على التغييرات التحويلية التي حدثت في الصناعة المصرفية على مدى السنوات الـ 13 الماضية. في حين أن هذا التشريع كان يهدف في الأصل إلى التخفيف من المخاطر التي أعقبت الأزمة المالية العالمية 2007-2008 ، يأتي الآن وقت يكون فيه من الضروري إعادة تقييم اللوائح والتكيف مع المشهد الاقتصادي المتطور. يمكن أن تعيق اللوائح القديمة التقدم وتحد من قدرة البنوك على الاستجابة للتحديات والفرص الناشئة. لقد زادت الأحداث الأخيرة في هذه الصناعة من أهمية التحديث المستمر للوائح المالية وإنفاذها بشكل مناسب لتتماشى مع الحقائق الاقتصادية والبيئية التي تواجهها الشركات اليوم.
تكييف اللوائح الحالية لتعكس البيئة الاقتصادية الحالية
أحد المجالات التي يلزم فيها إجراء تعديلات تنظيمية هو مبلغ الوديعة المؤمنة من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. يجب تعديل الحد الحالي البالغ 250000 دولار ، والذي تم تحديده منذ 13 عامًا ، ليعكس القوة الشرائية المكافئة في اقتصاد اليوم ، والمُؤشر على التضخم. في الواقع ، بالنظر إلى معدل التضخم ، يجب أن يكون هذا الرقم حوالي 375000 دولار اليوم. وبالتالي ، فإن الدفع لرفع الحد الأقصى إلى 500000 دولار لن يؤدي فقط إلى تكافؤ الفرص أمام البنوك الأصغر للتنافس ، ولكن أيضًا يعيد الثقة بين الشعب الأمريكي بأن أموالهم آمنة ، بغض النظر عن حجم المؤسسة المالية التي يتعاملون معها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن ضمان ضمان جميع مكونات نظام السباكة المالية لدينا – بما في ذلك حسابات التشغيل غير المدرة للفائدة للنشاط اليومي – مضمونة تمامًا أمر في غاية الأهمية.
افحص متطلبات نسبة رأس المال عن كثب
اقترح نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي مايكل بار متطلبات أكثر صرامة لرأس المال المصرفي ، بما في ذلك المتطلبات الجديدة لأولئك الذين لديهم أصول تزيد عن 100 مليار دولار. منذ ذلك الحين ، ردت الجمعيات في رسالة إلى رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول ، قائلة إن مراجعة بار لم تأخذ في الاعتبار سوى مزايا المتطلبات الأعلى وليس أي من التكاليف. وأشاروا أيضًا إلى أن المنظمين ذكروا مرارًا وتكرارًا أن البنوك الأمريكية الكبرى تتمتع برأس مال جيد وتشكل مصدر قوة. يعد التمييز بين البنوك الكبيرة والصغيرة أمرًا حيويًا ، حيث تتطلب البنوك الكبيرة متطلبات أكثر صرامة للتخفيف من المخاطر النظامية ، وتتطلب البنوك الصغيرة لوائح مصممة خصيصًا بالنظر إلى دورها في الاقتصادات المحلية. من الضروري تحقيق التوازن الصحيح بين الحفاظ على احتياطيات رأس المال الكافية وتعزيز النمو الاقتصادي. يجب على المنظمين النظر في الترابط ، والخصائص الفريدة ، والتقدم في قياس المخاطر لضمان نسب رأس المال الفعالة والتناسبية التي تعزز قطاع مصرفي مرن ومزدهر.
تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى الإشراف أيضًا
أدى انتشار الشركات المالية غير المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة إلى ظهور تحديات جديدة في الصناعة المالية. طورت هذه التقنيات الناشئة بسرعة منتجات وخدمات مبتكرة تعزز في بعض الحالات تجربة العملاء التي تقدمها البنوك التقليدية. استبدال البنوك التقليدية دون التقيد بنفس اللوائح والرقابة مثل البنوك يثير مخاوف بشأن السلامة والسلامة في الصناعة. إذا أرادت شركات التكنولوجيا المالية تقديم خدمات مالية مماثلة للبنوك أو مساوية لها ، فيجب أن تخضع لنفس الإطار التنظيمي. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى فقدان الثقة في هذه المؤسسات. الثقة في ضمان وحماية الأموال أمر بالغ الأهمية عند استخدام خدمات fintech. في حين أن التنظيم قد يشكل تحديات ، فمن الضروري الحفاظ على سلامة واستقرار النظام المصرفي في مواجهة التطورات التكنولوجية.
يعد إصلاح وتحديث اللوائح المصرفية أمرًا بالغ الأهمية ، ولكن يجب التعامل مع العملية بحذر وفهم شامل للمشهد الاقتصادي الحالي. بدلاً من التسرع في إنشاء لوائح جديدة ، يجب أن يكون التركيز على التنفيذ الفعال والملائم للأنظمة القائمة. من خلال تحديث اللوائح لتعكس البيئة الاقتصادية المتغيرة ومعالجة الثغرات التي تعرض النظام لمخاطر غير ضرورية ، يمكن للقطاع المصرفي تعزيز المرونة والقدرة على التكيف والنمو المستدام. لقد حان الوقت للمنظمين للتعاون بشكل وثيق مع أصحاب المصلحة في الصناعة لتحقيق توازن يدعم احتياجات الاقتصاد والشركات ومجتمعاتنا للسنوات القادمة. فقط من خلال التكيف المستمر والرقابة الدؤوبة ، يمكن للقطاع المصرفي أن يدعم الاقتصاد المليء بالتحديات اليوم.
