هل تساءلت يومًا عما إذا كنت تستطيع تحمل التقاعد المبكر؟ تقليديًا ، ربما تكون قد شاركت في مستشار مالي للمساعدة في استكشاف خياراتك. هذا الأسبوع ، كنت أتحدث مع قارئ واحد يستخدم ChatGPT بدلاً من ذلك.
على عكس البريطانيين البالغ عددهم 12 مليون قدم يقدر بأنه في “فجوة المشورة” ، يمكن لجيم البالغ من العمر 58 عامًا دفع نصيحة المشورة المالية المنظمة. مع معاش مساهمة محدد 2 مليون جنيه إسترليني مستثمر بالكامل في الأسهم العالمية ، لديه 850،000 جنيه إسترليني آخر من الأصول السائلة (الدخل الثابت في المقام الأول) بالإضافة إلى منزل بقيمة 2.5 مليون جنيه إسترليني. التفت إلى AI التوليدي بدافع الفضول ، لكن النتائج فاجأته كثيرًا ، شاركها معي. إذن ما مدى قلق المستشارين؟
زود جيم Chatgpt بموجز لموقعه المالي يوضح رغبته في التقاعد في 60 ، يسأل: “هل أحتاج إلى تغيير ملف تعريف صندوق المعاشات التقاعدية الخاصة بي عندما أتقاعد؟” في غضون ثوانٍ ، قامت بتوليد ملخص من ثلاث صفحات سهل القراءة ، حيث حدد أن معضلة جيم المركزية كانت تدير سلسلة من العوائد-الخطر المتمثل في أن تراجع السوق في وقت مبكر من تقاعده سيقلل من عمر محفظته ، خاصة إذا كان يحصل على دخل من سن 60.
أدرجت إيجابيات وسلبيات الحفاظ على معاشه المستثمر بالكامل في الأسهم ؛ الانتقال إلى محفظة أكثر توازناً 60:40 من الأسهم والسندات أو اعتماد “استراتيجية دلو” مع دخل ثلاث سنوات نقدًا ، من 5 إلى 10 سنوات في استثمارات محفوفة بالمخاطر بشكل معتدل والباقي في الأسهم من أجل النمو طويل الأجل.
بعد ذلك ، حث جيم على استكشاف احتياجات التدفق النقدي له ، مشيرًا إلى أن وعاء الدخل الثابت الكبير له يعني أنه يمكن أن يحافظ على استثمار معاشه بشكل أكثر قوة ، وتم وضع علامة على خطر طول العمر لمدة 30 عامًا.
ليس سيئًا – ولكن العنوان التالي من “التوصية” جعلني ألهث. هل يعتمد أي شخص فقط على كلمة chatbot غير المنظم؟ لقد خلص هذا إلى أن جيم يجب أن يزيل الخطورة وإعادة تقييم موقفه سنويًا ، على الرغم من أن قسم “النصائح النهائية” (مع أيقونة تحذير صفراء) قال “استشر مستشار مالي قبل إجراء أي تغييرات”. وكذلك ، كما أن تأكيد Chatgpt واثق من أن معاشات DC خارج عقارك لأغراض ضريبة الميراث لن تكون صحيحة عندما يتغير القانون في عام 2027.
ثم دفع الذكاء الاصطناعى جيم إلى معرفة ما إذا كان يرغب في رؤية إسقاط لدخله في التقاعد في ظل سيناريوهات مختلفة للتخصيص وتخصيص الأصول ، وظهرت محاكاة مونت كارلو على النحو الواجب. رائع. ماذا عن اللعب مع افتراضات تكلفة الرعاية الصحية؟ الإغراء – لكنه وصل الآن إلى حد الاستخدام المجاني وسيتعين عليه دفع 20 دولارًا شهريًا للاستمرار. “ربما هذه هي التكلفة الجديدة للمشورة المالية” ، كما يقول.
لم تكن المعلومات التي ظهرت في 15 دقيقة لم يكن بإمكانه العثور عليها عبر الإنترنت مع بضع ساعات من googling المخصصة. لكن قدرة الذكاء الاصطناعى على تلخيص هذا وتقطيعه بسرعة إلى تقرير خالٍ من المصطلحات ، كانت مثيرة للإعجاب.
أشعر بالارتياح لأن جيم يعتزم الآن طلب المشورة من إنسان خاضع للتنظيم بالكامل ، لكن المستشارين يعتقدون أن تجربته في ChatGpt ستكون تمهيديًا رائعًا لهذا الغرض.
يعتقد ديفيد هيرني ، وهو مخطط مالي قانوني في FPP ، أن شخصًا يبدأ بسؤال في ChatGpt من المرجح أن ينتهي به الأمر إلى التحدث إلى مستشار أكثر من شخص لا يسأل أي أسئلة على الإطلاق.
يقول: “كلما كان شخص ما أكثر علمًا عندما يأتون إلينا للحصول على المشورة ، كان ذلك أفضل”. ومع ذلك ، سارع هيرن والمستشارون الآخرون إلى الإشارة إلى قيود الذكاء الاصطناعي.
عند وضع خطة مالية ، سيطرحون أسئلة أوسع حول صحة جيم ، وظروف عائلته وأهداف التخطيط العقاري ، بالإضافة إلى احتياجات دخله المحتملة في التقاعد وكيفية تسلسلها بأكثر الطرق كفاءة الضرائب.
يقول هيرني: “ما لا يقوله الذكاء الاصطناعي – بعد – هو” لا يمكنني الإجابة على هذا حتى تخبرني بذلك “. يعتمد الكثير على مهارات الطالبة للفرد ، على الرغم من أن القدرة على السؤال: “ما الذي لم أطلب من الآخرين في ظروف مماثلة أن يفعلوا؟” هو احتمال محير.
يقول آدم والوكوم ، المؤسس المشارك لشركة Dream Wealth Partners: “على الرغم من مخاطر الذكاء الاصطناعى الواضحة ، فإنها لا تزال أفضل بكثير من بعض Tiktoker قائلاً إنه يمكنك التقاعد في 40 إذا كنت تدفع ثمن استراتيجيته التجارية”.
مثل العديد من الآخرين ، تستخدم شركة التخطيط المالي بالفعل أدوات الذكاء الاصطناعى لتبسيط المشرف ، ونقاط نقاط الإجراءات من اجتماعات العميل ، والمساعدة في تصور تحليل محافظ العميل. من المؤكد أن شركات المشورة هي على قيد الحياة بالتأكيد لتطوير نماذج توليد المشورة التي تعمل بالنيابة الخاصة بها في المستقبل ، ولكنها تنتظر بمزيد من التوجيه من الجهة المالية.
يقول ووكوم: “يشرف المستشار النموذجي على 100 عميل”. “إذا بدأ شخص ما شركة تقدم نصيحة تدعم الذكاء الاصطناعي تم فحصها من قبل مستشار مؤهل ، فربما يمكنهم الإشراف على 1000 عميل.” من خلال البركة التنظيمية ، قد يفتح هذا نموذج نصيحة أقل بكثير من التكلفة ، على الرغم من أنه يشدد على حماية البيانات المالية للعميل وإضفاء الكشف عن هويتها على أنها “نقطة البداية المطلقة”.
من جانبها ، تحرص سلطة السلوك المالي على استكشاف إمكانات الذكاء الاصطناعي. أطلقت ارتباطًا مع NVIDIA هذا الأسبوع ، حيث أنشأت “صندوق رمل فائق الشحن” لشركات الخدمات المالية لتجربة الذكاء الاصطناعي في بيئة خاضعة للرقابة. واحدة فقط من الطرق التي تساعد بها الشركات على التنقل في اعتماد الذكاء الاصطناعي ، تعتزم FCA تطبيق إطارها التنظيمي الحالي على الذكاء الاصطناعي بدلاً من إنشاء إطار إضافي.
ولكن كما هو الحال مع أصحاب العزف ، هل يحتاج المنظم إلى حماية المستهلكين الذين يتحولون بالفعل إلى الذكاء الاصطناعي؟
كتجربة ، سألت سؤالًا أكثر جماعيًا في السوق-ما الذي يجب أن تحصل عليه امرأة تبلغ من العمر 50 عامًا على 30،000 جنيه إسترليني مع معاش تقاعدي بقيمة 80،000 جنيه إسترليني للتحضير بشكل أفضل للتقاعد؟ لقد خدمت ملخصًا مفيدًا بشكل خيالي يشير إلى مستويات المعيشة التقاعد الخاصة بـ PLSA لتقدير الدخل الذي أحتاجه ؛ قال للتحقق من توقعات معاش الدولة ؛ أظهرت أمثلة على مقدار ما أحتاجه في الأعلى لسد الفجوة وإعطاء رابط إلى حاسبة معاشات MoneyHelper الخاصة بالحكومة للعمل.
على الرغم من أنني لم يتم إخباري أنه يمكنني التسجيل للحصول على موعد معاش حكيمة مجاني ، والذي يوفر إرشادات من محترف مؤهل ، فإن القيام بكل ما سبق من شأنه أن يجعلني أكثر استعدادًا لأحدهم.
من الواضح أن الذكاء الاصطناعى التوليدي لديه القدرة على تحويل التعليم المالي وتعميق مشاركة المستهلك ، لكنه ليس معصومًا. على الرغم من أنني أعتقد أن الايجابيات تفوق على نطاق واسع السلبيات ، إلا أن الجزء الخلفي من التوجيه البشري المؤهل مطلوبة بشدة. رؤية السهولة التي يتفاعل بها أبناء زوجي من 20 شيئًا مع AI chatbots على هواتفهم ، قد ينتهي جيلهم بشكل أفضل للتقاعد من لي. لكن هذا على افتراض أن الذكاء الاصطناعى لا يضعنا جميعًا في العمل.
Claer Barrett هو محرر المستهلك في FT ومؤلف كتاب FT's فرز حياتك المالية سلسلة النشرة الإخبارية [email protected]؛ Instagram و Tiktok @claerb [email protected]