يشهد أحد البنوك في نيويورك نزوحًا جماعيًا لمليارات الدولارات من الودائع وسط تحذير على مستوى الصناعة من رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول.
يظهر تقرير الأرباح الجديد لبنك مجتمع نيويورك (NYCB) أن إجمالي الودائع انخفض من 81.365 مليار دولار في نهاية بداية العام إلى 77.2 مليار دولار في السادس من مارس – بانخفاض قدره 4.165 مليار دولار في أقل من ثلاثة أشهر.
يأتي انخفاض ودائع بنك نيويورك التجاري وسط مخاوف بشأن تعرض البنك للعقارات التجارية وميزانيته العامة بعد استحواذ الشركة على أغلبية بنك Signature Bank بعد فشله قبل عام.
وتأتي بيانات الودائع المتناقصة في البنك في الوقت الذي يحذر فيه باول من أن المزيد من حالات فشل البنوك في الطريق.
وفي حديثه أمام لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب، قال باول إن البنوك الأمريكية الصغيرة والمتوسطة الحجم معرضة للخطر بشكل خاص بسبب تعرضها لسوق العقارات التجارية المتعثر.
“لقد حددنا البنوك التي لديها تركيزات عالية من العقارات التجارية، وخاصة المكاتب والتجزئة وغيرها من البنوك التي تأثرت كثيرًا. نحن نحددهم ونجري حوارًا معهم حول: “هل لديكم ذراعون حول هذه المشكلة؟”. هل لديك رأس مال كافي؟ هل لديك السيولة الكافية؟ هل لديك خطة؟ سوف تتكبد خسائر هنا. هل أنت صادق مع نفسك ومع أصحابك؟
وهكذا كنا نعمل معهم. لبعض الوقت كنا نفعل ذلك. أنا متأكد من أن هذه مشكلة سنعمل على حلها لسنوات أخرى.
سيكون هناك إفلاس للبنوك، لكن هذه ليست البنوك الكبرى. إذا نظرت إلى البنوك الكبيرة جدًا، فهي ليست قضية من الدرجة الأولى لأي من البنوك الكبيرة جدًا. إنها البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تعاني من هذه المشكلات. نحن نعمل معهم، ونحن نتجاوز ذلك. أعتقد أن هذه هي الكلمة التي سأستخدمها، ولكن هذا أمر نشط للغاية بالنسبة لنا وللمنظمين الآخرين وسيظل كذلك لبعض الوقت.
نقلاً عن بيانات من شركة الاستخبارات العقارية Trepp، أفادت رويترز أن نسبة تركيز العقارات التجارية (CRE) في NYCB تحوم عند 477٪ اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023.
ويشير تريب إلى أن نسبة تركيز CRE الخاصة بالبنك توضح مقدار محفظة القروض الخاصة به التي تتكون من الرهون العقارية التجارية ومتعددة الأسر بالإضافة إلى قروض البناء والأراضي. يقول تريب،
“قد تواجه البنوك ذات المستويات العالية من تركيز CRE تحديات، لأنها تتحمل خسائر كبيرة إذا لم يتمكن المقترضون من سداد أقساط قروضهم المجدولة.”
الصورة المولدة: منتصف الرحلة