الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)

ما هو الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)؟

لفهم إقراض P2P بشكل أفضل ، من المهم أن يكون لديك فهم قوي للنموذج المصرفي التقليدي. عادة ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض ، يجب عليك ملء طلب وإرساله إلى البنك. سيقوم البنك بعد ذلك بتقييم أهليتك الائتمانية وأي عوامل أخرى يراها ذات صلة قبل اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان سيمنحك القرض أم لا والشروط التي سيتم عرضها عليك. بمجرد الموافقة على الشروط ، سيقوم البنك بعد ذلك بتزويد رأس المال إما من البنك المركزي أو الودائع الادخارية لعملائه المصرفيين الآخرين.

هناك بعض التحديات التي تنطوي عليها هذه الطريقة:

1. تعمل البنوك عمومًا باستراتيجية صارمة لإدارة المخاطر ، والتي تستبعد تلقائيًا أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية ضعيفة أو ليس لديهم تاريخ ائتماني.

1. عادة ما تقدم البنوك معدلات منخفضة وغالبًا ما تطبق رسومًا على إجمالي قيمة القرض ، مما يزيد من سعر السداد.

1. يمكن أن يكون النظام المصرفي التقليدي بطيئًا بسبب الافتقار إلى الابتكار والفشل في اعتماد التكنولوجيا الجديدة.

الإقراض التقليدي P2P

يحدث إقراض P2P التقليدي عندما يتم تبادل العملات الورقية ، مثل الدولار الأمريكي أو الجنيه الإسترليني أو الين ، من قبل طرفين خارج النظام المصرفي التقليدي. في هذه الحالات ، مواقع الإقراض من نظير إلى نظير ، مثل الازدهار ، ونادي الإقراض ، و Peerform، تقدم قروضًا متعددة وبأسعار فائدة تنافسية ورسوم منخفضة. عادةً ما تُبرز منصات P2P هذه مؤهلات المقترض مقدمًا لتوفير الوقت أثناء عملية تقديم الطلب.

إقراض العملات المشفرة P2P

تمامًا مثل قروض P2P التقليدية ، لا تزال القروض التي تحدث على blockchain تتطلب جانبية، وعادة ما يتم إيداعها إما بالعملات الورقية أو العملات الرقمية. في معظم الحالات ، يتم الاحتفاظ بالضمانات على موقع ويب وسيط أو منصة تشفير P2P ، حيث يتم الاحتفاظ بها في عقد ذكي وفقًا للشروط المنصوص عليها في الاتفاقية.

الحد الأقصى للكمية التي يمكن للفرد اقتراضها يتم تحديده من خلال قيمة الضمان المقدم. يُعرف هذا عادةً باسم عامل الضمان أو نسبة الضمان. يتم تنفيذ هذا النظام بسبب حقيقة أنه لا يوجد تقييم للجدارة الائتمانية أو التاريخ السابق للنظر فيه لأن المقرض بشكل عام لا يكشف عن هويته. على الجانب الآخر من الصفقة ، المقرضين كسب الفائدة من المقترضين، والتي يتم تحديدها عادةً بسعر متفق عليه مسبقًا. في بعض الحالات ، تقدم منصات التشفير P2P حوافز ومكافآت أخرى للمقرضين من أجل جذب المزيد من الحجم إلى نظامهم الأساسي حتى يعمل نظام الإقراض الخاص بهم بشكل مناسب.

تتضمن بعض مشاريع الإقراض P2P الأكثر شيوعًا القائمة على التشفير ما يلي:

تتيح هذه المنصات اللامركزية الإقراض لأي شخص لديه إمكانية الوصول إلى الإنترنت وأموال كافية لتقديمه كضمان. هذه الخدمات مفتوحة 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع ، وتعمل بكفاءة أكبر بكثير من الخدمات المصرفية التقليدية. إنه أحد أسباب الارتفاع الهائل في الشعبية خلال العامين الماضيين.

مع ذلك ، فإن أحد الانتقادات الرئيسية من إقراض العملات المشفرة P2P هو منحنى التعلم حاد المرتبطة بالعملية ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين ليسوا على دراية بأساسيات معاملات العملة المشفرة. تعتبر تجربة المستخدم لمعظم المنصات الرئيسية ثقيلة نسبيًا ، ولا يزال هناك عنصر عدم اليقين تجاه سلامة وأمن هذه المنصات. لسوء الحظ ، عانت العديد من منصات الإقراض الرئيسية من الاختراقات والاستغلال في بعض النواحي ، مما تسبب في خسارة كل من المقرضين والمقترضين الأموال وتكبد خسائر مالية.

مع استمرار الصناعة في النمو وإيجاد طرق جديدة للتغلب على هذه الخلل ، فمن المحتمل أن تبدأ منصات إقراض العملات المشفرة P2P في لعب دور أكبر في مستقبلنا المالي الجماعي ، والذي ينبغي أن يمهد الطريق لتكلفة أكثر بساطة وسهولة الوصول إليها – شكل فعال من الإقراض.

مؤلف:

مايكل حريص على كل الأمور اللامركزية ، ويهتم بشدة بالكوكب ، ويدعم المبادرات التي تؤدي إلى مجتمع أكثر عدلاً. على حد تعبيره ، فإن وقت فراغه مشغول بالتجارة والسفر والمشاريع الخيرية.