كمتابعة لاستكشافنا للكيفية التي سيغير بها الجيل القادم من أنظمة الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT صناعة الخدمات المالية في السنوات الخمس المقبلة ، سنقوم في الجزء الثاني بدراسة كيف سيغير الذكاء الاصطناعي المتولد باستمرار الخدمات المالية في 2030 وما بعدها. إن التأثير الذي سيحدثه الذكاء الاصطناعي على صناعة الخدمات المالية على المدى الطويل مدفوع بعاملين – تأثير التحولات الديموغرافية على تفضيلات المستهلكين ومعدل تحسن التكنولوجيا.
ستعمل التركيبة السكانية ونقل الثروة الذي يلوح في الأفق على تسريع اعتماد الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية
كما هو الحال اليوم ، فإن Baby Boomers – الذين هم بشكل عام أقل ذكاءً من الناحية التقنية ويولون أهمية أكبر للتفاعل الشخصي – يتحكمون في جزء كبير من ثروة العالم. سوف يتغير هذا الوضع على المدى الطويل. على سبيل المثال ، في أمريكا ، من المتوقع أن يتم نقل 84 تريليون دولار من الثروة من الأمريكيين الأكبر سنًا إلى ورثة جيل الألفية والجيل العاشر حتى عام 2045 ، مع تحويل 16 تريليون دولار بحلول عام 2033.
في حين أنه من الصعب تخيل أن الأطفال المتقاعدين أو شبه المتقاعدين يتخلون عن مستشاريهم الماليين ووكلاء التأمين بأعداد كبيرة لصالح الخدمات التي يقودها الذكاء الاصطناعي ، فإن الأجيال الشابة أكثر ذكاءً من الناحية التقنية. بحلول عام 2030 ، سيكون جيل الألفية البارع في التكنولوجيا بين 40 و 50 عامًا ويدخلون سنوات كسبهم الأولى. في حين أنه من الصعب التنبؤ بالنسبة الدقيقة للمستهلكين من الجيل العاشر والألفي الذين سيكونون على استعداد لاستخدام خدمة تعتمد على الذكاء الاصطناعي في المستقبل ، إذا أثبت حتى ثلث هؤلاء المستهلكين انفتاحهم عليها ، فسيؤدي ذلك إلى إحداث تغيير جذري في صناعة الخدمات المالية .
سيتزامن هذا التحول الديموغرافي مع تحول في طريقة عمل مواقع الخدمات المالية وتطبيقات الأجهزة المحمولة (أو سماعات الرأس!). عندما يقوم مستهلكو المستقبل بتسجيل الدخول إلى حساب البنك أو الوساطة الخاصة بهم ، فإنهم سيصفون ببساطة ما يسعون إلى فعله أو فهمه وسيجيب مساعد الذكاء الاصطناعي على الفور ، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، 365 يومًا في السنة. سيتفاعل المستهلك العادي فقط مع خبراء بشريين في ظروف مالية خاصة وغير مألوفة ، مثل التنقل في ميراث كبير أو صرف خطة 529 لدفع تكاليف الكلية.
سيكون الذكاء الاصطناعي قادرًا على خدمة المستهلك العادي بتكلفة أقل بكثير من الخبير البشري. سيؤدي التحول الديموغرافي جنبًا إلى جنب مع تحسين تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي إلى تقليل الحاجة إلى العديد من وظائف الخدمات المالية التقليدية. في حين أن الأفراد الأثرياء الذين لديهم احتياجات ضريبية وتخطيط عقاري أكثر تعقيدًا سيظلون على الأرجح يحتفظون بخبراء ماليين بشريين ويعتمدون بدرجة أقل على الذكاء الاصطناعي ، فإن هذا لا يمثل سوى الطرف الأعلى في السوق.
وفقًا لنيكيتا أرورا ، صاحب رأس المال الاستثماري في Dig Ventures ، “سيؤدي التحول الديموغرافي طويل المدى وتحسين تقنية الذكاء الاصطناعي إلى إنشاء دورة جديدة من “السباق إلى الصفر” تقلل الرسوم. من المحتمل أن يؤدي هذا الضغط الهبوطي على الرسوم إلى مزيد من الاندماج بين الشركات المالية العملاقة القائمة. من المحتمل أيضًا أن نرى بعض الشركات التي تُعتبر اليوم “بنوكًا منافسة” تظهر كلاعبين رئيسيين يعتمدون على تقنية الذكاء الاصطناعي المتفوقة. ولكن بغض النظر عن الشركات التي ستنتصر ، سيحل الذكاء الاصطناعي على المدى الطويل محل العديد من الوظائف والمهام التي يؤديها البشر حاليًا.“
المعدل الدقيق لتحسين التكنولوجيا غير مؤكد ، ولكن الأمر يتعلق بـ “متى” وليس “إذا”
مما لا يثير الدهشة ، أن السرعة الدقيقة التي يتحسن بها الذكاء الاصطناعي وما سيبدو عليه الذكاء الاصطناعي في العقد الثالث من القرن الحالي هي مسألة نقاش حاد. في شهر مارس ، تصدرت شخصيات بارزة في مجال التكنولوجيا مثل Elon Musk عناوين الصحف من خلال نشر رسالة مفتوحة تدعو إلى وقف تطوير الذكاء الاصطناعي نظرًا لمخاوفهم بشأن السرعة التي ستتحسن بها تقنية الذكاء الاصطناعي. بعد قولي هذا ، انتقد البعض هذه الرسالة والعناوين الرئيسية المثيرة للقلق. من الممكن أن تصطدم تقنية الذكاء الاصطناعي التوليدية بـ “جدار” مجازي في مرحلة ما وتبدأ في التقدم بمعدل أبطأ.
تذكر أنه في عام 2010 ، توقع الكثيرون أن السيارات ذاتية القيادة (التي تعتمد أيضًا على التعلم الآلي) ستسيطر على الطرق بحلول عام 2020. على سبيل المثال ، نفس تحذير Elon Musk بشأن سرعة التحسين التوليدي للذكاء الاصطناعي المتوقع في عام 2015 أن ستقود سيارات Tesla نفسها بحلول عام 2018. بينما حققت تكنولوجيا القيادة الذاتية تحسينات هائلة ، لا يزال من غير الممكن الوثوق بهذه التقنية في المواقف المعقدة وغير العادية. ستسيطر السيارات ذاتية القيادة على الطريق يومًا ما ، لكن العديد من التنبؤات حول تقنية الذكاء الاصطناعي ذاتية القيادة في بداية دورة الضجيج كانت في النهاية غير صحيحة ومفرطة في التفاؤل.
ومع ذلك ، حتى لو كان التقدم في الذكاء الاصطناعي التوليدي أبطأ مما كان متوقعًا ، فإن اليوم الذي تكون فيه أنظمة الذكاء الاصطناعي متقدمة وموثوقة بما يكفي لقيادة التجربة مع عميل الخدمات المالية العادي قادم. إنها مسألة “متى” وليس “إذا”. بالنسبة للعديد من شركات الخدمات المالية ، فإن التحدي طويل الأمد الذي يشكله الذكاء الاصطناعي يعني أن الشركات يجب أن تكون صادقة للغاية مع نفسها بشأن كيفية هيكلة قوتها العاملة.
ستكون القوى العاملة في صناعة الخدمات المالية في المستقبل أصغر وأكثر تخصصًا
اعتبارًا من عام 2023 ، يعتمد نموذج العمل النموذجي لشركة خدمات مالية كبرى على تدريب عدد كبير من الموظفين الذين يتعاملون مع العملاء ليكونوا مزيجًا من مندوب مبيعات وشخص لديه معرفة عالية المستوى بالتمويل كافية لتوجيه العملاء من خلال الشركة نسبيًا. تجربة قطع ملفات تعريف الارتباط على أساس حواجز حماية الشركة. من أجل أن تكون قادرة على المنافسة مع الخدمات التي يحركها الذكاء الاصطناعي في المستقبل ، ستحتاج الشركات إلى تغيير نماذج أعمالها. ستحتاج الصناعة إلى الانتقال إلى قوة عاملة أصغر حيث يتلقى كل محترف يواجه العميل تدريبًا مكثفًا ومكلفًا لتطوير خبرة ذات قيمة مضافة. ستركز القوى العاملة المستقبلية على مجموعات المهارات مثل التخطيط الضريبي المتقدم والتخطيط العقاري. سيكون موظفو المستقبل حاضرين لإرشاد العملاء من خلال المهام التي من غير المرجح أن يشعر المستهلكون بالراحة في أدائها بمفردهم باستخدام الذكاء الاصطناعي.
سيؤدي ظهور الذكاء الاصطناعي أيضًا إلى خلق وظائف جديدة. وبحسب جيروين دي بيل ، مدير شركة Fincog للاستشارات المصرفية الرقمية ، “سيخلق الذكاء الاصطناعي أيضًا وظائف جديدة في الصناعة لا يمكن تخيلها اليوم. على سبيل المثال ، نظرًا لقيود “الصندوق الأسود” للذكاء الاصطناعي ، ستحتاج صناعة الخدمات المالية في المستقبل إلى موظفين متخصصين في مراقبة التكنولوجيا وتحسينها “.
ستبدو صناعة الخدمات المالية في العقد الثالث من القرن الحالي مختلفة تمامًا عما هي عليه اليوم. الفائزون هم الشركات التي يمكنها إدارة الانتقال الصعب إلى تجربة عملاء متقدمة تعتمد على الذكاء الاصطناعي وقوى عاملة أكثر تركيزًا وذكاءً.