اعتقدت أننا انتهينا من الأقنعة. لكن لا. كان سكان نيويورك يرتدونها مرة أخرى الأسبوع الماضي ، على الأقل أولئك الذين تجرأوا على الخروج إلى الشارع ، حيث كانت المدينة مغطاة بأعمدة كثيفة من الدخان المتصاعد من حرائق الغابات الكندية التي تشتعل منذ أكثر من شهر. تم إلغاء الأحداث المدرسية والخارجية وتم تحذير السكان بالبقاء في الداخل ، حيث وصلت جودة الهواء إلى أسوأ مستوى تم تسجيله على الإطلاق. أصبحت نيويورك ، ولو لفترة وجيزة ، واحدة من أخطر الأماكن على هذا الكوكب للتنفس.
من الغريب رؤية المدينة مغطاة بالضباب على طراز دلهي ، لم يكن هذا حدث البجعة السوداء. اندلعت حرائق الغابات في السنوات الأخيرة في جميع أنحاء كاليفورنيا وجنوب شرق أستراليا وكندا وأجزاء من البحر الأبيض المتوسط ، وذلك بفضل ارتفاع درجات الحرارة ومواسم الجفاف الأطول. وفقًا لشركة إعادة التأمين ميونيخ ري ، بلغت الخسائر العالمية الناجمة عن حرائق الغابات بين عامي 2018 و 2022 69 مليار دولار ، حيث دفعت شركات التأمين 39 مليار دولار من المطالبات.
أربعة من أصل خمسة من أكثر حرائق الغابات تكلفة من الناحية الاقتصادية في العقد الماضي كانت في ولاية كاليفورنيا. هذا سبب كبير لإعلان شركة State Farm ، إحدى أكبر شركات التأمين في البلاد ، في أواخر الشهر الماضي أنها ستتوقف عن بيع التغطية لأصحاب المنازل في كاليفورنيا – ليس فقط أولئك الذين يعيشون في مناطق حرائق الغابات ولكن في كل مكان عبر الولاية.
تؤجل Allstate ، رابع أكبر شركة تأمين على الممتلكات في كاليفورنيا ، توقيع سياسات جديدة. بين حرائق الغابات وارتفاع مستويات سطح البحر والمشاكل غير المتعلقة بالمناخ مثل ارتفاع تكاليف الاستبدال للمنازل ، أصبحت كاليفورنيا وفقًا لبعض المقاييس أكثر الولايات غير قابلة للتأمين في الولايات المتحدة.
ومع ذلك ، فإن ولايات فلوريدا وتكساس وكولورادو ولويزيانا ونيويورك ليست بعيدة عن الركب ، لأن الكوارث الطبيعية المرتبطة بتغير المناخ تجعل من الصعب للغاية – بل وحتى من المستحيل في بعض الحالات – تأمين المنازل والممتلكات التجارية هناك أيضًا. في ولاية فلوريدا المعرضة للأعاصير ، والتي تشتهر أيضًا بالاحتيال في مجال التأمين ، انسحب العديد من كبار المزودين ، تاركين السوق لعدد قليل من اللاعبين الصغار الذين يكافحون من أجل البقاء. كانت أقساط أصحاب المنازل في الولاية أقل بقليل من ثلاثة أضعاف المتوسط الوطني العام الماضي ، وفقًا لمعهد معلومات التأمين.
ولكن من المثير للدهشة أن هذا لم يمنع الناس من البناء أو الانتقال إلى فلوريدا – ارتفع عدد سكان الولاية (أكثر من ثلاثة أرباعهم يعيشون في منطقة ساحلية) بنسبة 15 في المائة في الفترة من 2010 إلى 20 ، حتى في أماكن مثل من الواضح أن ميامي تغرق. في العام الماضي ، أثناء سفري لحضور مؤتمر في ساوث بيتش ، لاحظت ارتفاع المياه في الشارع. بحلول الوقت الذي وصلت فيه سيارة الأجرة الخاصة بي إلى المكان ، كان علي أن أرتدي سروالي الجينز لأعبر الشارع إلى الفندق المواجه للشاطئ. على الرغم من هذه المؤشرات الواضحة على أن الخط الساحلي له تاريخ بيع ، إلا أنه كانت هناك شقق سكنية جديدة في كل مكان حولي. سألت السائق ، وهو مقيم مدى الحياة ، عن رأيه. وقال: “من المؤكد أن الطقس يزداد سوءًا”. “لكن الأشخاص الذين يشترون هذه الأشياء لديهم الكثير من المال لدرجة أنهم لا يهتمون إذا جرفت المباني خلال 20 عامًا.”
بالتأكيد هذا صحيح في أجزاء من ميامي وكاليفورنيا. هذا أقل صحة في لويزيانا ، على سبيل المثال ، وهي ولاية فقيرة تقدم الآن ملايين الدولارات كدعم لجذب شركات التأمين للعودة إلى السوق ، أو شرق كنتاكي حيث من المقرر أن يتضاعف سعر التأمين ضد الفيضانات أربع مرات. لكن لا يمكن للمرء أن يلوم شركات التأمين على إحجامها عن التواجد في هذه الأسواق نظرًا لتزايد تراكم المخاطر في المناطق المعرضة للكوارث. هناك أيضًا قفزة عامة في تكاليف استبدال المباني السكنية على المستوى الوطني ، والتي ارتفعت بأكثر من 55 في المائة منذ عام 2019 بفضل تضخم العمالة والمواد.
في الواقع ، هناك حجة قوية مفادها أن أمريكا كانت تدعم المخاطر بشكل غير حكيم لعقود من خلال أشياء مثل التأمين الفيدرالي ضد الفيضانات ، والذي يتم التخلص منه ببطء ولكن بثبات من قبل الحكومة. احتفظ التأمين الفيدرالي ضد الفيضانات بمتوسط أقساط التأمين أقل من نصف ما يمكن أن يكون عليه إذا تم تسعير المخاطر بشكل مناسب. وفي الوقت نفسه ، لدى ولايات مثل كاليفورنيا قواعد تعود إلى الثمانينيات من القرن الماضي تمنع شركات التأمين من تسعير المخاطر مستقبلاً بناءً على نماذج مناخية جديدة ومحسنة ، أو تتضمن تكلفة إعادة التأمين (آخذة في الارتفاع).
مع ارتفاع الأسعار ، سنرى بالتأكيد بعض التحولات الديموغرافية بعيدًا عن الأجزاء غير القابلة للتأمين في أمريكا. من المرجح أن يكون أولئك الذين يبقون في مناصبهم أغنياء بما يكفي لتحمل الأقساط المتزايدة ، أو يصبحون أكثر عرضة للخطر. يقدم البيت الأبيض بعض المساعدة على الجبهة الأخيرة ، مع تخصيص 24 مليار دولار لزيادة مقاومة المناخ في المجتمعات المعرضة للخطر.
لكن صناعة التأمين تحتاج إلى أن تصبح أكثر نشاطًا أيضًا. يقول شون كيفيليغان ، الرئيس التنفيذي لمعهد معلومات التأمين “نحن بحاجة إلى الانتقال من عقلية الاكتشاف والصحيح إلى نموذج الإصلاح والوقاية”. إنه يريد أن تعمل الصناعة بشكل أوثق مع تجار البناء ووكلاء العقارات للإعلان بشكل أفضل عن المخاطر والتكاليف المحتملة للتأمين في المناطق المعرضة للخطر.
هذا ليس اتجاهًا من المحتمل أن يقتصر على الولايات المتحدة أيضًا. ويشير تقرير حديث لميونخ ري يبحث في قضايا حرائق الغابات في أمريكا “يمكن رؤية تطورات مماثلة في أجزاء كثيرة من العالم ، بما في ذلك منطقة البحر الأبيض المتوسط الأوروبية أو أجزاء من أستراليا. نظرًا لارتفاع قيم التعرض في هذه المناطق ، تحتاج إدارة المخاطر إلى مراقبة هذه التطورات عن كثب “.
