تحتاج البنوك الأخلاقية والمستدامة إلى الاتحاد الأوروبي لتحقيق تكافؤ الفرص

لتحقيق أهدافه المناخية وتحقيق الركيزة الاجتماعية الأوروبية بحلول عام 2030 ، يحتاج الاتحاد الأوروبي إلى زيادة الاستثمارات بمقدار 520 مليار يورو إضافية كل عام.

ومع ذلك ، فإن الإطار التنظيمي المصرفي الحالي في الاتحاد الأوروبي مكلف بشكل غير متناسب بالنسبة للبنوك المؤهلة لتقديم أفضل أداء – لا سيما المؤسسات المالية الأصغر ، غير المعقدة ، التي تركز على البيئة وحوكمة الشركات وإدارتها.

تعمل مؤسسات تأثير ESG بقيم مثل الشفافية والمشاركة المجتمعية والكفاءة والرصانة. لديهم معايير استبعاد واضحة للضرر البيئي والاجتماعي في سياسات الإقراض والاستثمار.

إنهم لا يمولون الوقود الأحفوري أو الصناعات التي لها تأثير بيئي سلبي كبير وفقًا لقوانينهم.

يتسمون بالشفافية بشأن أنشطة الإقراض الخاصة بهم ويفصحون علنًا عن المنظمات التي يمولونها. علاوة على ذلك ، فإن المؤسسات المالية ذات التأثير البيئي والاجتماعي والحوكمة لديها أنظمة رقابة داخلية صارمة تتجاوز متطلبات الإشراف الإلزامي.

ومع ذلك ، وكما أوضحت فاينانس ووتش ، فإن النظام المصرفي الحالي في الاتحاد الأوروبي مستقطب للغاية.

هل البنوك التقليدية الكبيرة تدعم صناعة الوقود الأحفوري؟

تفضل اللوائح التنظيمية التحوطية الحالية المؤسسات الأكبر حجمًا ، مما يقوض القدرة التنافسية للاعبين الأصغر وغير المعقدين ، مثل البنوك الأخلاقية والمستدامة.

أوضح إيفان شليل من بنك لا نيف الفرنسي أن “تعقيد الاتحاد الأوروبي والأطر التنظيمية الوطنية يحد من قدرة البنوك الأخلاقية والمستدامة على النمو ، ومع ذلك ستساهم هذه البنوك بشكل كبير في تمويل انتقال الاتحاد الأوروبي إلى اقتصاد الطاقة النظيفة”.

لا يجب أن تكون خصوصيات البنوك الأخلاقية والمستدامة عقبة. يمكن أخذها في الاعتبار في الإطار التنظيمي والإشرافي من خلال تطبيق مفاهيم التناسب الحقيقي مثل هذه.

أولاً ، يجب مراعاة مخاطر المناخ في عملية الإشراف وفي متطلبات رأس مال البنوك.

كما أثبتت فاينانس ووتش على نطاق واسع ، فإن المخاطر المتعلقة بالمناخ المرتبطة بأصول الوقود الأحفوري لا تنعكس في قواعد رأس المال المصرفي ، والتي تشكل شكلاً من أشكال “الدعم المقدم من البنوك لصناعة الوقود الأحفوري”.

في الوقت الحالي ، لا يُطلب من البنوك التعامل مع التعرض للوقود الأحفوري كأصول تنطوي على مخاطر ، وينعكس ذلك في انخفاض أسعار الإقراض لقطاع الوقود الأحفوري.

وبالتالي ، فإن هذا التخفيض في الأسعار يشكل دعمًا لمقترضي الوقود الأحفوري.

تقدر فاينانس ووتش أن هذا الدعم الضمني من القطاع المصرفي العالمي لصناعة الوقود الأحفوري يبلغ 18 مليار دولار (16 مليار يورو) سنويًا.

أثبتت البنوك المستدامة أنها مستقرة

ثانيًا ، يجب أن يعترف الإطار الاحترازي بالدور المجتمعي للبنوك المستدامة الصغيرة وغير المعقدة في مكافحة تغير المناخ من خلال توجيه الموارد فقط إلى الصناعات غير الأحفورية ودعم الاقتصاد الحقيقي والاقتصاد المحلي.

وبهذا المعنى ، سيكون من المفيد تقديم عامل دعم ESG لبعض الأصول التي تفي بمعايير محددة تتعلق بالأخلاق والاستدامة.

سيعمل هذا العامل الداعم للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية على دعم تلك البنوك المشاركة في تمويل الأنشطة الصديقة للبيئة والاجتماعية ، كما أنه سيقلل من أوزان المخاطر المطبقة على قروض واستثمارات ESG. سيقلل من متطلبات رأس المال لهذه الأصول ويجعل هذه القروض أقل تكلفة لبنوك التأثير ESG.

من المؤكد أن تقليل متطلبات رأس المال لأي بنك قد يبدو محفوفًا بالمخاطر ، خاصة في ضوء إخفاقات البنوك الأخيرة في أوروبا.

ومع ذلك ، فإن نظرة فاحصة على تلك الإخفاقات تشير إلى أنه منذ إنشائها ، لم تساهم البنوك المستدامة في الاتحاد الأوروبي في الأزمة المالية ولم يتم إنقاذها من قبل أي حكومة وطنية.

على العكس من ذلك ، أثبتت البنوك المستدامة أنها مستقرة ومرنة ومربحة أثناء وبعد الصدمات الاقتصادية مثل جائحة COVID-19.

لن يؤدي تخفيض متطلبات رأس المال إلا إلى دعم إقراضهم للمبادرات الخضراء والاجتماعية التي يمكن أن تساهم في أهداف الاتحاد الأوروبي.

تفضيل أكبر اللاعبين مقابل إنشاء ساحة لعب متكافئة

أخيرًا ، يبدو أن الاتفاق الذي توصلت إليه لجنة الشؤون الاقتصادية والنقدية بالبرلمان الأوروبي بشأن الحزمة المصرفية التي تم تبنيها في يناير الماضي لصالح أكبر اللاعبين بدلاً من خلق ساحة لعب متكافئة.

التعديلات على طرق القياس للائتمان – ما يسمى بالنهج القياسي مقابل النهج القائم على التصنيف الداخلي – لها تأثير ضئيل على البنوك الصغيرة وغير المعقدة ESG.

نأمل أن تؤدي التسوية الأخيرة المتفق عليها مؤقتًا الناتجة عن الثلاثيات ، والتي لم يتم نشر نصها بعد ، إلى اتخاذ بعض الخطوات نحو تحسين التناسب للبنوك الصغيرة وغير المعقدة.

على أي حال ، ينبغي اتخاذ تدابير محددة ، مثل زيادة متطلبات رأس المال للبنوك الكبيرة ، لتحقيق تكافؤ الفرص والحماية من الأزمات المصرفية المستقبلية.

لا تحتاج البنوك الأخلاقية والمستدامة إلى قواعد أقل حكمة. إنهم يحتاجون ببساطة إلى معايرة الإطار التنظيمي للاتحاد الأوروبي لضمان تكافؤ الفرص.

وبهذه الطريقة ، يمكن أن يتسع نطاق دعم شركات الحلول المناخية الصغيرة والمتوسطة الحجم والقروض الصديقة للمناخ بطرق تكون شاملة اجتماعيًا أيضًا.

دانيال سوروسال هو الأمين العام للاتحاد الأوروبي للمصارف والممولين الأخلاقيين والبديلين (FEBEA).

في يورونيوز ، نعتقد أن كل الآراء مهمة. اتصل بنا على [email protected] لإرسال العروض التقديمية أو التقديمات وتكون جزءًا من المحادثة.